Skuteczność windykacji należności bankowych w Polsce

W raportach Banku Światowego Polska znalazła się w 'ogonie' europejskim jeżeli chodzi o czas trwania postępowania windykacyjnego (średni czas egzekwowania długu w Polsce to 1 000 dni). Czas windykacji długów przez banki w Polsce jest 4 razy dłuższy od średniej w krajach Unii Europejskiej (212,5 dnia) oraz 20 razy dłuższy od postępowań windykacyjnych w Holandii (średnio 48 dni), która znalazła się najwyżej w zestawieniu. Egzekucja długów trwa dłużej jedynie w dwóch krajach UE – nieznacznie w Słowenii (1 003 dni) i wyraźnie we Włoszech (1 390 dni).

Nie tylko czas windykacji należności, ale również kwota uzyskana w procesie egzekucji w Polsce jest dużo niższa niż w większości krajów wspólnoty europejskiej. Raport opublikowany przez Bank Światowy wykazał, że niska skuteczność egzekucji należności spowodowana jest nadmiernym formalizmem procedur egzekucyjnych. Niska pozycja naszego kraju w wyżej wymienionych rankingach wynika nie tyle z niskiej oceny samych przepisów, ale ze względu na długi i skomplikowany proces ustanawiania zabezpieczeń.

Na mocy prawa bankowego instytucje bankowe zostały wyposażone w szczególne uprawnienia mające ułatwić egzekucję należności – jednak w opinii banków istnieje wiele barier utrudniających czynności windykacyjne.

Badania ankietowe przeprowadzone wśród banków przez Główny Inspektorat Nadzoru Bankowego zwróciły uwagę na kolejne problemy w windykacji wierzytelności. Postępowania sądowe są zbyt przewlekłe między innymi ze względu na brak przepisów zobowiązujących sądy do rozpoznania poszczególnych spraw w odpowiednim terminie. Nisko przez banki została oceniona praca komorników – stosunek kosztów ich usług nie jest adekwatny do oczekiwanych efektów ich pracy. Przepisy nie obligują komornika do poszukiwania majątku i dochodów dłużnika, więc to po stronie banku stoi wskazanie majątku dłużnika oraz wykazanie jego niewypłacalności.

Prawie połowa banków zleca egzekucję należności firmom windykacyjnym. Na ogół są to niewielkie pakiety wierzytelności, lecz niektóre banki zdecydowały się przekazać firmom windykacyjnym pakiety stanowiące ponad 25 % długu osób prywatnych.

W związku w trudnościami w egzekucji należności banki postulują o zmiany w przepisach prawnych, które pozwoliłby m. in. określić terminy w których sądy bezwzględnie powinny rozpoznawać poszczególne sprawy czy uprościć procedury dążące do nadania klauzuli wykonalności bankowym tytułom egzekucyjnym. Banki wnoszą również o zmiany w ustawie o komornikach pozwalające na swobodny wybór komornika oraz takie zmiany w systemie wynagradzania, by motywowały komorników do windykowania nawet niewielkich należności. Bankom zależy również, aby zlikwidować blokady w przepisach, które utrudniają zlecenie egzekucji zewnętrznej firmie windykacyjnej.

Dzięki wprowadzeniu wyżej opisanych zmian windykacja wierzytelności nabrałaby tempa, co pozwoliłoby opuścić Polsce niechlubne miejsce na szarym końcu raportów dotyczących skutecznej i sprawnej egzekucji należności w krajach Unii Europejskiej.

Dług według Kodeksu Cywilnego

Dług jest to zobowiązanie wobec wierzyciela, który udzielił wierzytelności dłużnikowi.

W przepisach prawa długi są zdefiniowane w ustawie Kodeks Cywilny, jako zobowiązania na mocy którego wierzyciel może żądać od dłużnika świadczenia, a dłużnik jest zobowiązany do spełnienia tego świadczenia. Dłużnik zobligowany jest do spełnienia danego świadczenia w sposób zgodny z jego treścią. Ponadto, zobowiązany jest do spełnienia danego świadczenia w sposób odpowiadający jego celowi społeczno-gospodarczemu oraz zasadom współżycia społecznego. Wierzyciel również jest zobligowany do żądania spłaty długu zgodnie z jego treścią, w sposób odpowiadający jego celowi społeczno-gospodarczemu oraz zasadom współżycia społecznego.

Czym zajmuje się kancelaria windykacyjna

Kancelaria windykacyjna zajmuje się postępowaniem windykacyjnym. Nabywa wierzytelność, którą następnie chce wyegzekwować od wierzyciela.Żądając spłaty długu ma obowiązek prawny przedstawić podstawy do spłacenia długu - stan faktyczny. Ponadto musi się upewnić, że dana osoba jest wierzycielem, a wierzyciel ma prawo żądać od kancelarii windykacyjnej czy też niekiedy od firmy windykacyjnej, że nabyła ową wierzytelność. Ustawodawca wyróżnia dwa rodzaje windykacji - windykację polubowną i windykację sądową. Windykacja polubowna polega na przypomnieniu o upływającym terminie spłaty wierzytelności, natomiast windykacja sądowa występuje wówczas, gdy nie udaje się od dłużnika odzyskać wierzytelności i dana sprawa trafia przed sąd, który może orzec o nakazie zapłaty, który stanowi podstawę do egzekucji komorniczej.

Wywiad gospodarczy

Prowadzenie firmy jest marzeniem wielu osób. Niestety, często się zdarza, że ktoś ma pomysł na biznes, jednak nie dysponuje odpowiednio wysoką kwotą, by rozpocząć działalność. Niektórzy przedsiębiorcy podejmują decyzję o podjęciu współpracy z obcymi ludźmi. W takiej sytuacji pojawia się problem z zaufaniem nieznajomej osobie.

Niewątpliwie przydatne będą usługi prawnicze oferowane przez firmy windykacyjne lub biura detektywistyczne. Obsługa prawn a polega na wywiadzie gospodarczym, dzięki któremu można zdobyć informacje na temat działań konkurencji, jak nowości technologiczne, które wprowadza. Wywiad gospodarczy weryfikuje wiarygodność wspólnika, firmie zapewnia bezpieczeństwo. Sprawdzenie stanu majątkowego i prawnego przedsiębiorstwa może trwać od dwóch do trzech dni. Kancelaria windykacyjna zabezpiecza firmę poprzez odzyskiwanie należności. Przed wyborem firmy mającej przeprowadzić wywiad gospodarczy, należy sprawdzić poziom działania jej pracowników, ponieważ od stopnia profesjonalnej weryfikacji zależeć będzie przyszłość naszej firmy.

Skuteczność windykacji

Nie da się ukryć, że pozew o zapłatę to chyba jedno z najnieprzyjemniejszych pism dla dłużnika. Sądowe orzeczenie o konieczności zapłaty, w przypadku niezastosowania się do niego, będzie miało wiele reperkusji, o czym zdaje sobie zarówno wierzyciel, dłużnik jak i pracownicy firmy windykacyjnej. To czy dane pismo, przyniesie pożądany skutek, zależy bardzo często od tego, jak szybko dłużnik pozew otrzyma oraz od chęci i obrotności wierzyciela. Nie bez znaczenia jest również działalność windykacyjna. Niedoświadczone firmy windykacyjne będą w nieskończoność prowadziły tzw. miękką windykację, podczas gdy firmy dbające o efekt, niemal od razu będą dążyły do częstych, zwykle osobistych kontaktów z dłużnikiem – oczywiście w ramach jej kompetencji. Niezwykle istotnym przy postępowaniu przeciw dłużnikowi jest jakość i ilość dowodów go obciążających. Najistotniejszym dokumentem jest deklaracja dłużnika o zadłużeniu w formie oświadczenia. Jeśli dysponujemy takim dokumentem zarówno koszty, jak i czas postępowania ulegną znacznemu zmniejszeniu. Bezwzględnie należy pamiętać, że nawet jeśli uda się nam zdobyć sądowy pozew o zapłatę, egzekucja jest ważna 10 lat od wydania danego postanowienia.

Faktoring

Każdy wie, co to jest windykacja, jednak czy wiemy czym jest faktoring? Co ciekawe, nie jest to pojęcie nowe, bowiem powstało już w połowie dwudziestego wieku. Factoring, który w Polsce z roku na rok cieszy się większym zainteresowaniem, jest specyficznym rodzajem dociekania należności powstałych na drodze handlowej pomiędzy dwoma podmiotami. Faktoring to innymi słowy pośrednictwo handlowe, gdzie pewna spółka podczas cesji nabywa roszczenia o zapłatę konkretnych należności. Wyobraźmy sobie sytuację, w której X jest winien Y pewną kwotę pieniędzy. Gdyby ściąganiem należności zajęła się A – w imieniu Y i jednocześnie A wzięłaby na siebie ryzyko związane ze odzyskiwaniem długu oraz umożliwiłaby Y nieprzerwalną działalność mielibyśmy wspaniały przykład faktoringu. Działania factoringowe stanowią bardzo dobrą alternatywę dla wszelkiego rodzaju kredytów, np. kredytu bankowego, ponieważ dają gwarancję na płynność finansową wierzyciela, jednocześnie ze względu na przepisy prawne, zwiększając prawdopodobieństwo odzyskania długu. Faktoring zasadza się na zakupie długów, jednak w tym przypadku firma zajmująca się dłużnikiem ma większe uprawnienia niż zwyczajna firma windykacyjna.

Otrzymany list z kancelarii windykacyjnej – co zrobić?

Przede wszystkim nie należy się obawiać. Każdemu mogą zdarzyć się czasowe zawirowania finansowe. Kancelaria windykacyjna nastawiona jest na skuteczne odzyskiwanie należności ale pracują tam również ludzie, którzy wiedzą, że nikt nie chce być czyimś dłużnikiem. Pomogą nam więc spłacić dług, proponując rozwiązanie, które będzie wszystkich satysfakcjonowało. Mogą rozłożyć naszą należność na kilka rat, dzięki którym nasz domowy budżet zbytnio nie ucierpi. Najlepiej po otrzymaniu takiego listu skontaktować się z firmą, która go wysłała i dowiedzieć się więcej o możliwościach spłaty należności. Kancelaria windykacyjna na pewno ułatwi nam uwolnienie się od powstałych zaległości finansowych względem drugiego podmiotu.

Dłużnik

Dłużnik to osoba, zobowiązana do uregulowania świadczenia pieniężnego lub rzeczowego na rzecz innej osoby (wierzyciela) na podstawie łączącego je stosunku zobowiązaniowego. Faktem jest, że dłużnik ma też swoje prawa. Może domagać się pokazania konkretnej umowy, faktury, orzeczenia sądu, gdy chce dowiedzieć się jak wysokie ma zadłużenie i ile firma windykacyjna chce odzyskać. Ma prawo wiedzieć czy windykatorzy wykupili dług, czy działają jedynie jako przedstawiciele wierzyciela. Ma możliwość zaskarżenia działań egzekucyjnych, jeśli nie jest usatysfakcjonowany z ich przebiegu. W sytuacji, gdy ma kilka długów do spłacenia, sam może zdecydować, który najpierw spłaci. Istnieje również ewentualność złożenia skargi do sądu okręgowego, jeżeli podczas egzekucji nie wszystkie prawa były przestrzegane firmę windykacyjną.

Windykacja długów to działania związane z odebraniem zadłużenia od osoby, która jest zobowiązana do jej spłacenia. Istnieją dwie metody odzyskania wierzytelności. Jedna jest polubowna. W tym przypadku firma windykacyjna kontaktuje się z dłużnikiem w celu polubownego rozwiązania tego problemu. To od dłużnika zależy czy tak się stanie. Jeśli przejawia dobrą wolę do spłaty swojego zobowiązaniowa, wtedy tylko dogląda spłaty wierzytelności. Gdy tak się nie dzieje i dłużnik nie wywiązuje się ze spłaty zobowiązania, mamy wtedy do czynienia z windykacją sądową. Opiera się ona na skierowaniu sprawy o sądu. Wówczas dłużnik dostaje nakaz spłaty. Jeśli tego nie zrobi w ustalonym terminie, to ściągnięcia należności dokona komornik.

Windykacja za książkę

Spotkała mnie niemiła niespodzianka. W skrzynce na listy znalazłam list, zdziwiłam się bardzo, gdyż sygnowany był pieczątką jedną z bardziej znanych firm windykacyjnych. Szybko przeanalizowałam w głowie moje rachunki i stwierdziłam, że wszystko opłaciłam, nie mam żadnych zaległości. Pomyślałam, że to pewnie pomyłka i po wejściu do domu, usiadłam wygodnie w fotelu i na spokojnie otworzyłam list. W pierwszej chwili aż oczom nie wierzyłam, otrzymałam wezwanie do zapłaty ponad 200zł za.... przetrzymywanie książki z biblioteki. Kurcze przecież kiedy ja ostatni raz w bibliotece byłam, pewnie na studiach, a to już kilka lat minęło. Bardzo się zaniepokoiłam tą sprawą, 200zł to wcale nie mało jak na zarobki początkującego nauczyciela, postanowiłam skontaktować się z biblioteką. Pani bibliotekarka potwierdziła moje domysły, książkę wypożyczyłam ponad 3 lata temu i do dziś jej nie oddałam, podała mi tytuł i autora. Strasznie wstyd mi było podczas rozmowy ale z całego serca przeprosiłam i poprosiłam o czas na rozwiązanie sprawy. Przeszukałam całe mieszkanie jednak książki nie znalazłam, postanowiłam pojechać do rodziców i tam odszukać zgubę, no i znalazłam. Leżała schowana w kartonie na szafie, nic dziwnego, że o niej zapomniałam. Cała uradowana pobiegłam do biblioteki oddać tą książkę i anulować karę, jednak jak się okazało anulować kary nie można. Sprawę przejęła firma windykacyjna i już nic nie można zrobić poza opłaceniem należności. I tym sposobem mam najdroższą książkę, która do niczego mi się już nie przyda, bo nie mam zamiaru czytać o wychowaniu dzieci w XVIII w. No ale pretensję mogę mieć tylko do siebie, za gapiostwo się płaci, chociaż biblioteka też mogła wysłać jakieś upomnienia a nie od razu kierować sprawę do windykacji.

Wierzytelność po upadłości likwidacyjnej

Jeśli dłużnik ogłosi upadłość likwidacyjną, wierzyciel może zgłosić wierzytelności, jednak nie może wytoczyć powództwa.

W takim przypadku, zgłoszenie wierzytelności kieruje się do sędziego komisarza (nie do sądu cywilnego lub gospodarczego). W każdym postępowaniu upadłościowym wyznaczony jest jeden sędzia komisarz, który wykonuje wszystkie czynności.

Jeśli zdecydujemy się na zgłoszenie wierzytelności, składamy konkretny dokument. W prawie upadłościowym jest dokładnie określone, co w takim sformalizowanym dokumencie musi się zaleźć. Konieczne są dwa egzemplarze takiego pisma z poświadczeniem wierzytelności (może być oryginalne lub potwierdzone notarialnie). Oprócz podstawowych danych, konieczne jest podanie należności ubocznych i wartość wierzytelności niepieniężnej. Należy doliczyć także odsetki.

Dzięki takim, odpowiednim działaniom, windykacja długów może być skutecznie przeprowadzona.

Firmy windykacyjne

Windykacja odgrywa bardzo istotną rolę w naszym społeczeństwie, w którym zaciąganie pożyczek i kredytów jest coraz popularniejsze. Firmy windykacyjne kojarzone są z pomaganiem w wyjściu z długów osobom nieradzącym sobie z terminowym regulowaniem wierzytelności.

Firmy przedstawiają najczęściej ofertę zawarcia ugody, w ramach której długi rozkładane są na możliwe do spłacenia dla dłużnika raty. Ta możliwość jest dla wielu osób jedynym sposobem na uregulowanie zobowiązań. Pomoc udzielana przez firmy windykacyjne stwarza potrzebującym osobom szansę na poprawę sytuacji finansowej, umożliwia ponowne korzystanie z kredytów bankowych oraz zawierania umów z dostarczycielami różnego rodzaju usług, np. telefonii komórkowej, internetu czy telewizji. Osoby te, przed podjęciem współpracy z firmą windykacyjną bardzo często takiej możliwości nie miały z powodu obecności w Krajowym Rejestrze Dłużników.

Efektem pomocy udzielanej dłużnikom przez firmy windykacyjne jest przywrócenie dłużników do obiegu kredytowego, dłużnicy mogą swobodnie nabywać dobra, co pociąga za sobą wzrost gospodarczy. To świadczy również o tym, jak ważnym jest windykacja długów.

Windykacja sądowa

Windykacja sądowa następuje w sytuacji, w której dłużnik i wierzyciel nie uzgodnili harmonogramu spłaty zadłużenia bądź ustalony wcześniej harmonogram nie jest wykonywany.

Opieszały dłużnik jest informowany przez firmę windykacyjną o przekazaniu sprawy na drogę postępowania sądowego. Efektem takiego postępowania jest najczęściej nakaz spłaty wydany przez sąd, od którego nie ma już ucieczki, a w przypadku nie spłacenia należności w określonym przez sąd terminie, ściągnięciem należności zamie się już komornik.

Firma windykacyjna reprezentuje swojego klienta w sądzie – w postępowaniu zwykłym oraz odwoławczym. Prowadzi także nadzór nad właściwym przebiegiem postępowania sądowego. Decydując się na ten krok, klient unika przedawnienia wierzytelności.

Corporate governance

Zarządzanie spółką jest wieloaspektową złożoną działalnością. Świadomość tego, doprowadziła do spisania zbioru zasad określających właściwe postępowanie dotyczące prowadzenia spółek. Tzw. zasady dobrych praktyk zebrane zostały po raz pierwszy w dokumencie "Dobre praktyki w spółkach publicznych 2002". Obejmują one zarządzanie spółkami giełdowymi, działania rad nadzorczych i akcjonariuszy.

Zasady te są wykładnikiem ładu korporacyjnego (ang. corporate governance). Jego celem jest dobry nadzór i zarządzanie przedsiębiorstwami, co w dużej mierze ma wpływ na kształtowanie wizerunku firmy, wzbudzanie zaufania wśród klientów oraz zwiększanie wiarygodności firmy, np. poprzez badanie sprawozdań finansowych. Pomocne jest w tym wypadku utrzymywanie stałej współpracy z kancelariami świadczącymi usługi prawne.

Wszystkie działania mające wpływ na wzrost atrakcyjności i rzetelności firmy na rynku, pozwalają tym samym wzbudzać znacznie wyższą lojalność klientów i akcjonariuszy. Działania w obrębie dobrych praktyk są zatem niezbędnym warunkiem funkcjonowania współczesnej korporacji.

Rodzaje windykacji

Kancelaria radców prawnych niejednokrotnie wspomaga swoich klientów w odzyskiwaniu trudnych należności. Wyróżnić można dwa rodzaje windykacji: polubowną i sądową.

Pierwsza z nich jest najprostszym, ale także najbardziej skutecznym sposobem odzyskania długów. Polega ona na umiejętnej rozmowie pracownika kancelarii z dłużnikiem, w której to musi on utwierdzić osobę zadłużoną w przekonaniu, że zwrot pieniędzy jest najlepszym z możliwych rozwiązań dla niej. Oczywiście bardzo często nie jest wymagany szybki i całościowy zwrot kosztów, a raczej rozłożenie jego na raty.

Do drugiego rodzaju windykacji dochodzi w momencie, gdy uparty dłużnik nie jest przekonany, co do uregulowania długu i rozmowa z nim nie przynosi pożądanych rezultatów. Wtedy też stosuje się inne, bardziej drastyczne metody – kierowany jest wniosek do sądu, w którym uzyskuje się sądowy nakaz spłaty – podstawę do egzekucji komorniczej.

Windykacja polubowna czy sądownicza – obie nie są przyjemnymi sposobami na odzyskiwanie długów zarówno dla wierzyciela jak i dłużnika. Wiążą się z czasem i nerwami poświęconymi całemu procesowi, jednak bardzo często są nieodłącznym elementem egzekwowania zaległej należności.

Braciszek idzie do pracy

Mój młodszy brat studiuje ekonomię. Szukał pracy na czas wakacji. Wiadomo, że nie jest tak łatwo coś znaleźć, tym bardziej, że to okres, kiedy liczba chętnych znacznie się powiększa, więc CV wysyłał praktycznie wszędzie. Najwięcej ofert dotyczyło obsługi klienta. Taka ładna nazwa na określenie telemarketingu...

Odpowiedziano mu tylko na kilka aplikacji, ale tylko trzy firmy zaproponowały rozmowę kwalifikacyjną. Okazało się, że aż dwie z nich to firmy windykacyjne. Zainteresowały się Maćkiem ze względu na jego wykształcenie. Ekonomia to przydatna dziedzina przy ściąganiu długów. Powiedziano mu, że daje to szansę przyszłego rozwoju w tej branży. Do tego proponowane zarobki znacznie przewyższają zwykłą wakacyjną pracę, np. w telefonii komórkowej.

Maciej zawsze myślał, że będzie pracował na giełdzie albo coś w w tym stylu. Windykacja należności nawet nie przyszła mu do głowy. Teraz zaczął poważnie myśleć nad swoją przyszłością. Zdecydował się spróbować i przy okazji dowiedzieć czegoś więcej o tej branży.

Opowiedział mi, że windykacja polega nie tylko na dochodzeniu praw klientów. Oprócz telefonicznych i osobistych kontaktów z dłużnikami, ważne jest też pozyskiwanie klientów biznesowych. Całkiem to sensowne, na dzisiejszym rynku, gdy konkurencja nie śpi, nie można czekać aż klient znajdzie się sam. Nigdy nie zastanawiałam się, nad tym, że windykacja należności to taki złożony proces. Może mój braciszek faktycznie rozwinie się w tym kierunku.

Rozwodzimy się...

Liczba rozwodów z roku na rok rośnie. Zmniejszająca się liczba osób stygmatyzująca rozwiedzionych oraz zwiększająca się liczba możliwości prawniczych, sprawia, że każdego dnia w sądzie pojawiają się nowe wnioski wnoszące o sprawę rozwodową.

Przyczyny mogą być różne: alkoholizm męża, ciągłe kłótnie, brak porozumienia między partnerami czy zdrada. To tylko część problemów, które często prowadzą do rezygnacji partnerów z ich dotychczasowego związku małżeńskiego. Rozwód wiąże się z dużymi kosztami związanymi z usługami prawniczymi i procesem sądowniczym.

Wysokość kosztów rozwodowych zależy od wielu czynników: sytuacja materialna chcących się rozwieźć, udział adwokata czy rodzaj majątku małżonków. Składając pozew o rozwód z orzekaniem o winie małżonka (np. w przypadku znęcania się męża nad żoną) możliwym jest, że nie będziemy zobowiązani do uiszczenia opłaty. Jednak, jeśli osoby po prostu nie mogą znaleźć kompromisu w ich małżeńskich sprzeczkach, wówczas koszty rozwodowe pokrywa osoba wnosząca sprawę. Jest także możliwość zwolnienia z opłacenia kosztów postępowania, wysuwając stosowne uzasadnienie, np. opisując naszą trudną sytuację finansową.

Podczas, gdy małżeństwa przechodzące kryzys i decydujące się na ostateczny krok – rozwód, użalają się nad swym losem, kancelaria radców prawnych i zatrudnieni w niej radcy prawni i prawnicy zasypywani kolejnymi wnioskami, nie mogą narzekać na brak pracy.

Chwilówki sposobem na większe długi?

Problemy finansowe dotykają coraz większą liczbę osób. Trudności w znalezieniu pracy czy rosnące wydatki powodują, że częściej sięgamy po kredyty czy pożyczki z banku. Często jednak nie myślimy o tym, jak poradzimy sobie ze spłatą, zakładając, że niebawem staniemy na nogi. Kiedy jednak bank, z powodu niewypłacalności, odmówi nam udzielenia kolejnej pomocy finansowej zwracamy się do firm oferujących szybkie pożyczki, tzw. chwilówki.

Do uzyskania ich nie są konieczne żadne dodatkowe dokumenty, wystarczy dowód i podpis na umowie. Podpis, za który przyjdzie nam słono zapłacić, jeśli nie przeczytamy dokumentu wnikliwie. Okazuje się bowiem, że ta łatwa forma szybkiego uzyskania sporej kwoty pieniędzy, jest dobra tylko dla osób wypłacalnych. Raty są bardzo wysoko oprocentowane. Musimy spłacić nawet kilkukrotność pożyczonej kwoty. Również w wypadku chęci oddania pożyczonej sumy wcześniej musimy spłacić wszystkie raty razem z oprocentowaniem.

Wiele osób sięga w takiej chwili po usługi prawnicze, jednak kancelaria radców prawnych nie jest w stanie wiele zrobić, gdyż podpis tkwi wyraźnie na umowie. W tym momencie pozew do sądu nie ma wystarczających podstaw prawnych. Zostajemy więc z długiem i przestrogą, by dokładnie czytać wszelkie dokumenty.

Rejestr dłużników niewypłacalnych

Wraz z powstaniem Krajowego Rejestru Sądowego powstał rejestr dłużników niewypłacalnych. Do tego rejestru mogą zostać wpisane osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą jeżeli ogłoszono ich upadłość lub jeśli wniosek o ogłoszenie ich upadłości został prawomocnie oddalony z tego powodu, że majątek dłużnika nie wystarcza nawet na zaspokojenie kosztów postępowania upadłościowego albo jeśli umorzono przeciwko niemu egzekucję sądową lub administracyjną z uwagi na to, że z egzekucji nie uzyska się sumy wyższej od kosztów egzekucyjnych. Oprócz osob fizycznych do rejestru dłużników mogą zostać wpisani wspólnicy spółek ponoszący odpowiedzialność całym swoim majątkiem za zobowiązania. Wspólnikami mogą być osoby fizyczne jaki prawne. DO RDN dodawani są także dłużnicy, którzy zostali zobowiązani do wyjawienia majątku w trybie art 913-920 kodeksu postępowania cywilnego, do tej kategorii można zaliczyć - osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, osoby nie prowadzące działalności gospodarczej, spółki prawa handlowego. Rejestr dłużników niewypłacalnych jest jawny i każdy ma prawo dostępu do danych w nim zawartych. Można to zrobić za pośrednictwem Centralnej Informacji w Warszawie. Informacje można uzyskać osobiście lub drogą pocztową. Informacji można także zasięgnąć osobiście w oddziałach Centralnej Informacji umiejscowionych przy oddziałach KRS. Dzięki temu każdy może przed zawarciem umowy, zweryfikować stan finansowy partnera, lub zażądać od niego przedłożenia zaświadczenia o tym iż nie jest wpisany do rejestru. Oprócz Rejestru Dłużników Niewypłacalnych prowadzonych przez KRS, który może stanowić dodatkowe źródło wiedzy generalnie o zadłużonych osobach fizycznych, istnieje możliwość wpisania dłużnika bezpośrednio do rejestru KRS. W tym wypadku dłużnik musi być spółką prawa handlowego, czyli jego działalność musi być zarejestrowana w KRS. Takiego wpisu może dokonać tylko wierzyciel pierwotny posiadający prawomocne orzeczenie sądu oraz mogący się wykazać że nie został zaspokojony w ciągu 30 dni od wezwania dłużnika do spełnienia świadczenia. Wniosek o ujawnienie wierzytelności dokonuje się na urzędowym formularzu, do którego należy dołączyć dokumenty potwierdzające istnienie zobowiązania. Opłata za złożenie wniosku wynosi 400 zł. Wpisy sąd wykreśla z urzędu po upływie 7 lat od dnia ich dokonania.

Zadłużenie seniorów

Emeryci coraz częściej widnieją w Krajowym Rejestrze Długów. Najstarsza osoba widniejąca w Krajowym Rejestrze Długów ma 105 lat i jest winna 1572zł. Nie jest to jedyny stulatek otwierający listę dłużników w swoim województwie. Trudno się jest spodziewać, aby wierzyciele w takich przypadkach zdołali odzyskać od nich swoje pieniądze. Osoby w sędziwym wieku stanowią już pokaźną liczbę dłużników KRD. W ubiegłym roku emeryci reprezentowali 3% wszystkich dłużników notowanych w KRD, w obecnym roku - 2012 już 6,51%. Najczęstszymi wierzycielami są albo banki, albo już firmy windykacyjne i fundusze sekurytyzacyjne, czyli instytucje, które odkupują długi najczęściej właśnie od banków. Skąd wynika zadłużenie emerytów i rencistów? Trudno sobie wyobrazić emeryta, który w nieopanowany sposób zaciąga kredyty na spełnienie swoich zachcianek, np. wykupienie zagranicznych wakacji czy zakup nowoczesnego sprzętu RTV i AGD. Każdy senior raczej myśli o spokojnym spędzeniu starości i nie w głowie mu zaciąganie kolejnych zobowiązań, których konsekwencją jest przykra dla nich wszystkich windykacja. Rosnące długi emerytów mogą wynikać z tego iż zostali oszukani przez swoich bliskich. Wiele młodych osób, które często nie posiadają zdolności kredytowej, proszą o pomoc swoich dziadków o to, aby ci wzięli na nich kredyt. Obiecują seniorom, że będą spłacać wszystkie raty kredytu a rzeczywistość okazuje się zupełnie odmienna. Na głowy dziadków emerytów, którzy ledwo wiążą koniec z końcem spadają kolejne ponaglenia uregulowania raty kredytów, których po prostu nie są w stanie spłacić. Często oni sami zapominają na co zastała zaciągnięta pożyczka i kto powinien zwrócić do banku pieniądze. Młodsi seniorzy posiadają pewnie jeszcze długi pochodzące z okresu aktywności zawodowej.

Wokół windykacji

Firma windykacyjna w ramach swojej działalności przejmuje od różnych podmiotów gospodarczych zadłużenia, by korzystając z wypracowanych przez siebie sposobów uzyskać spłatę zobowiązań.Każdy, kto miał okazję rozmawiać z jej przedstawicielem, wie, że najchętniej sprawę chciałby załatwić od razu. Nie zawsze jest to możliwe. Długi są różnej wysokości, stanowią konsekwencję braku płynności finansowej albo zaniedbań. Środki, jakimi dysponują firmy windykacyjne – zajmujące się stricte ich odzyskiwaniem, to tzw. windykacja należności – mają większą moc, są bardziej efektywne, dlatego coraz więcej przedsięciorców decyduje się oddać wierzytelności w pewne ręce. Specjaliści wiedzą, jakie metody są najskuteczniejsze: telefon, pismo, wezwanie, sms, wizyta. Zajmują się tym na co dzień. Można powierzyć im sprawy, które załatwią szybciej i co ważniejsze uzyskają szybciej rezultat, na jaki można czekać miesiącami czy nawet latami. Coraz popularniejsza staje się sprzedaż faktur, która zapewnia dostęp do gotówki pomniejszonej o wartość prowizji od razu. Wielu ludzi biznesu nie chce poświęcać czasu na telefony, wysyłanie wezwań do zapłaty, preferuje sprawny obieg pieniądza, bez troski o to, kiedy klient wpłaci należne im środki. Mogą oddać się prowadzeniu działalności, która jest źródłem dochodu i satysfakcji.

Firmy windykacyjne

Dużym problemem instytucji finansowych oraz instytucji usługowych są niewypłacalni klienci. Wielokrotnie bywa tak, że osoba, która wydaje sie być godna zaufania, której zostanie udzielony kredyt lub podpisana z nią zostanie umowa na wykonanie usługi, nie wywiązuje się z poczynionych ustaleń. Taka sytuacja obejmuje przede wszystkim nie uiszczanie opłat za dane usługi. Na podstawie podpisanej przez klienta oraz przedstawiciela danej instytucji umowy usługowej, usługodawca może domagać się zwrotu długu wraz z odsetkami po upłynięciu wskazanego czasu. Działanie zmierzające do uzyskania wskazanej kwoty określane jest terminem windykacja. Windykacja dzieli się na dwa rodzaje - windykacja należności oraz windykacja wierzytelności. Podział ten podyktowany jest podziałem należności na krótkoterminowe i długoterminowe. Windykacja może być przeprowadzone w różny sposób. W zależności od tego, co zdecyduje usługodawca i o jakiego rodzaju zadłużeniu mówimy, może to być sprzedaż długu do innej instytucji, która we własnym zakresie będzie próbowała odzyskać pieniądze od dłużnika czy działanie we własnym zakresie polegające na kontakcie z dłużnikiem i ustaleniu sposobu spłaty zadłużenia satysfakcjonującego obie strony. Kolejnym elementem może być na przykład przekazanie sprawy na drogę postępowania sądowego. Wówczas windykacja należności czy windykacja wierzytelności przeprowadzone zostaną przez komornika sądowego - oczywiście nastąpi to dopiero po uprawomocnieniu wyroku. Możliwe jest wówczas zajęcie konta bankowego czy mienia dłużnika. Mienie zostanie wyprzedane a pozyskane w ten sposób środki zostaną przekazane na spłatę zadłużenia poszczególnym instytucjom. Na chwilę obecną zgodnie z polskim prawem, pierwszeństwo w otrzymaniu należności mają banki, jednak ma to miejsce tylko w przypadku ogłoszenia przez dłużnika upadłości. W przypadku pojedynczego powództwa zaspokajane są roszczenia powoda. Windykacja należności czy windykacja bezzaliczkowa lub tradycyjna wierzytelności nie jest przyjemnym procederem, dlatego też warto zwrócić uwagć na fakt, że istnieje możliwość polubownego załatwienia sprawy. Dlatego też w momencie, w któłrym pojawia się ryzyko braku możliwości dalszego systematycznego uiszczania należności, należy powiadomić o tym zainteresowane strony i spróbować ustalić nowy, korzystniejszy sposób spłaty.

Długi

W obrocie gospodarczym mamy coraz większą styczność z kwestią, ze nasi kontrahenci w poważny sposób naruszają uzgodnienia dotyczące płatności. Metod udrażniania zatorów płatniczych obecnie jest kilka. Na rynku wciąż pojawiają się nowe rozwiązania dotyczące tej kwestii. Najczęściej wierzytelności są przekazywane firmie windykacyjnej w celu ich wyegzekwowania. Znaczna ich część nie pobiera opłaty za przyjęcie zlecenia, stąd też niejednokrotnie zdarza się, że wobec trudnych dłużników firma taka nie podejmuje kosztownych przedsięwzięć, ponieważ występuje ogromne ryzyko, że taka inwestycja może nie przynieść zysku ani zwrotu kosztów. Przede wszystkim przy wyborze firmy należy gruntownie sprawdzić, co dana firma może zrobić z wierzytelnością i jakich zwrotów kosztów zażąda w przypadku bezskutecznej egzekucji. Przede wszystkim wie, jakimi instrumentami należy się posłużyć w konkretnych przypadkach, aby odzyskać należności. Doradzi, w jakim przypadku korzystniej jest odłożyć do archiwum tytuł egzekucyjny niż narażać wierzyciela na nadmierne koszty lub ewentualne poważne ustępstwa. Zatrudnia windykatorów, którzy potrafią wpłynąć na wyobraźnię dłużnika uzmysławiając mu, w jakiej sytuacji się znalazł, co go może czekać w przyszłości i czego może się spodziewać, gdy nim zajmie się profesjonalista. Windykator powinien podejmować bardzo rozsądne kroki podczas windykacji należności, bo radykalne działania nie zawsze przynoszą szybko oczekiwany rezultat. Najważniejsze jest to, aby dłużnik w windykatorze postrzegał osobę godną szacunku i respektu niż widział w nim zło konieczne. W stosunku do pewnej grupy dłużników musi potrafić przedsięwziąć bardzo konsekwentne i bezwzględne kroki, ponieważ zwłoka w działaniu może powetować poważną stratą.

Kontrahent nie płaci

Nieuregulowane długi są koszmarem każdego przedsiębiorcy. Zanim podpiszemy umowę, warto jest zorientować się w sytuacji finansowej naszego kontrahenta. Pozwoli to w przyszłości uniknąć problemów związanych z windykacja należności. Postępowanie sądowe i egzekucyjne może być kosztowne i długotrwałe, warto więc pamiętać o możliwości ugodowego rozwiązania sporu poprzez rozłożenie świadczenia na raty bądź rezygnację z części należnych odsetek. Jeżeli zależy nam na dalszej współpracy z kontrahentem oraz utrzymaniu z nim dobrych stosunków, powyższe rozwiązanie będzie tym bardziej właściwe. Gdy jesteśmy już pewni, że dłużnik nie zapłaci dobrowolnie, pozostaje wystąpienie na drogę sądową w celu przymusowego odzyskania tego, co nam się prawnie należy. Rozpatrywaniem spraw gospodarczych, tj. spraw pomiędzy przedsiębiorcami w zakresie prowadzonej przez nich działalności gospodarczej, zajmują się wydziały gospodarcze: sądów rejonowych – gdy wartość przedmiotu sporu jest mniejsza niż 100 000,00 zł bądź sądów okręgowych – przy wartość przedmiotu sporu przekraczającej 100 000,00 zł, a postępowanie toczy się w specjalnym trybie postępowania odrębnego w sprawach gospodarczych. Sądem właściwym jest – według wyboru wierzyciela – sąd miejsca zamieszkania dłużnika, jego siedziby zakładu głównego lub oddziału, jeżeli roszczenie pozostaje w związku z działalnością tego zakładu czy oddziału lub sąd miejsca wykonania zobowiązania. Należy również pamiętać, iż w tzw. postępowaniu uproszczonym pozew oraz wszelkie pisma składane są na specjalnych formularzach dostępnych np. na stronie internetowej Ministerstwa Sprawiedliwości. Sprawa może się toczyć w postępowaniu zwykłym, jednakże warto skorzystać z możliwości, jakie daje nam ustawodawca i wystąpić do sądu o wydanie nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym lub upominawczym. Jest to najkrótsza droga do uzyskania prawomocnego wyroku, szczególnie w wypadku, gdy dłużnik nie kwestionuje zasadności roszczenia, a jego opóźnienie w zapłacie spowodowane jest np. jego złą sytuacją finansową. Nie bez znaczenia jest, iż nakaz zapłaty wydany w postępowaniu nakazowym jest tytułem zabezpieczenia. Jeszcze przed prawomocnym ukończeniem postępowania można zabezpieczyć swoją należność na wypadek pozytywnego dla powoda rozpatrzenia sprawy (np. poprzez ustanowienia zakazu zbywania nieruchomości dłużnika). Sąd wydaje nakaz zapłaty, jeżeli powód dochodzi roszczenia pieniężnego albo świadczenia innych rzeczy zamiennych, a okoliczności uzasadniające dochodzone żądanie są udowodnione jednym z poniższych dokumentów dołączonych do pozwu:
dokumentem urzędowym;
zaakceptowanym przez dłużnika rachunkiem wezwaniem dłużnika do zapłaty i pisemnym oświadczeniem dłużnika o uznaniu długu,
zaakceptowanym przez dłużnika żądaniem zapłaty,
zwróconym przez bank i niezapłaconym z powodu braku środków na rachunku bankowym;
wekslem, czekiem, warrantem lub rewersem należycie wypełnionym, których prawdziwość i treść nie nasuwają wątpliwości;
umową, dowodem spełnienia wzajemnego świadczenia niepieniężnego oraz dowodem doręczenia dłużnikowi faktury lub rachunku, jeżeli powód dochodzi należności zapłaty świadczenia pieniężnego lub odsetek w transakcjach handlowych określonych w ustawie z dnia 12 czerwca 2003 r. o terminach zapłaty w transakcjach handlowych.
Do każdego pozwu w sprawie gospodarczej dołączyć należy ponadto pismo wzywające dłużnika do zapłaty, przedstawiające stanowisko wierzyciela – tzw. wezwanie do zapłaty. Niezłożenie pisma nie spowoduje odrzucenia pozwu, ale przyczyni się do przedłużenia postępowania, gdyż sąd wezwie powoda do uzupełnienia powyższego braku. Należy zwrócić uwagę, iż realizację zobowiązania przez kontrahenta zawsze warto zabezpieczyć wekslem. Jest to wyjątkowo korzystne dla wierzyciela, gdyż – po dwóch tygodniach od upływu terminu spełnienia świadczenia – nakaz wydany na podstawie weksla staje się natychmiast wykonalny. Przy wniesieniu zarzutów sąd może najwyżej, na wniosek dłużnika, wstrzymać wykonanie nakazu. Wydanie nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym następuje tylko na pisemny wniosek wierzyciela zgłoszony w pozwie. W przypadku, gdy sąd uzna, że dokumenty załączone do pozwu nie są wystarczające do wydania nakazu zapłaty w postępowaniu nakazowym, może wydać nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym – jednak tylko, gdy roszczenie nie jest bezzasadne, przytoczone okoliczności nie budzą wątpliwości, miejsce pobytu pozwanego jest znane, a zaspokojenie roszczenia nie zależy od świadczenia wzajemnego.
Nakaz zapłaty w postępowaniu upominawczym sąd wydaje tylko wtedy, gdy powód dochodzi roszczenia pieniężnego. Jeżeli brak jest podstaw do wydania nakazu zapłaty także w postępowaniu upominawczym, sprawa zostanie przekazana do postępowania zwykłego, oczywiście toczącego się według reguł postępowania odrębnego w sprawach gospodarczych. Wydanie nakazu zapłaty odbywa się bez udziału dłużnika. Sąd wydaje nakaz zapłaty na posiedzeniu niejawnym, nakazując dłużnikowi zaspokojenie żądań wierzyciela w ciągu dwóch tygodni albo wniesienie w tym terminie odpowiednio: zarzutów – w postępowaniu nakazowym lub sprzeciwu – w postępowaniu upominawczym. Nakaz wraz z odpisem pozwu doręczany jest dłużnikowi. Jeżeli w terminie dwóch tygodni od doręczenia nie wniesie on zarzutów ani sprzeciwu, nakaz staje się prawomocny i po opatrzeniu go klauzulą wykonalności można rozpocząć postępowanie egzekucyjne. W przypadku skutecznego wniesienia zarzutów lub sprzeciwu sprawa jest przekazywana do postępowania zwykłego. Będąc już uwikłanym w postępowanie sądowe należy zwrócić szczególną uwagę na charakter postępowania dowodowego
w postępowaniu odrębnym w sprawach gospodarczych . W pozwie powód jest obowiązany podać wszystkie twierdzenia oraz dowody na ich poparcie pod rygorem utraty prawa powoływania ich w toku postępowania, chyba że wykaże, iż ich powołanie w pozwie nie było możliwe albo, że potrzeba powołania wynikła później. Dlatego też w trakcie sporządzania pozwu w sprawie gospodarczej należy podnieść oraz wskazać wszelkie środki dowodowe dotyczące wszystkich okoliczności istotnych dla rozstrzygnięcia sprawy. Termin, w jakim pozwany powinien zająć stanowisko zależy od tego, z jakim trybem mamy do czynienia. Wszystkie twierdzenia, zarzuty oraz dowody na ich poparcie pod rygorem utraty powoływania ich w toku postępowania pozwany obowiązany jest powołać w postępowaniu zwykłym w obligatoryjnej odpowiedzi na pozew , a w postępowaniu nakazowym – w zarzutach od nakazu zapłaty. Okoliczności faktyczne, zarzuty i wnioski dowodowe niezgłoszone w powyższych pismach mogą być rozpoznawane jedynie wtedy, gdy strona wykaże, że nie mogła z nich skorzystać wcześniej lub gdy potrzeba ich powołania wynikła później. Artykuł 493 § 3 k.p.c. zawiera jednocześnie kolejny termin dla powoda (tygodniowy od dnia doręczenia mu pisma zawierającego zarzuty) do powołania nowych faktów i dowodów spowodowanych pismem. Chociaż w postępowaniu o wydanie nakazu w postępowaniu upominawczym brak jest rygoru utraty powoływania się na nowe fakty i dowody niezawarte w sprzeciwie, to gdy sprawa toczy się w postępowaniu odrębnym w sprawach gospodarczych, co do warunków sprzeciwu odpowiednio stosuje się rygor dotyczący powyższej kwestii w tym szczególnym postępowaniu. Po zakończeniu postępowania prawomocnym wyrokiem lub nakazem zapłaty pozostaje wszczęcie egzekucji komorniczej.

żyranci

Żyranci to osoby, które w tym przypadku pełnią rolę swoistego i charakterystycznego zabezpieczenia dla banku. Banki bardzo często wymagają poręczenia w przypadku kiedy chcemy zaciągnąć kredyt na wysoką kwotę. Osoba poręczająca, wyrażając chęć niesienia pomocy kredytobiorcy, musi być w pełni świadoma konsekwencji, jakie może przynieść poręczanie działań drugiej osoby, tym bardziej, że zawierane umowy zwykle jasno wskazują, że poręczyciel zobowiązuje się do zapłaty, jeśli główny dłużnik nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań Żyrowanie kredytów i innych zobowiązań z jednej strony może pomóc znajomemu czy członkowi rodziny, ale może również skutkować utratą majątku żyranta oraz jego zdolności kredytowej. Firmy windykacyjne na co dzień spotykają się z sytuacjami kiedy to rodzice, rodzeństwo czy też inne osoby z najbliższej rodziny podżyrowały kredyt i obecnie toną w długach spłacając w zasadzie nie swoje długi. Cierpią na tym przede wszystkim relacje w rodzinie. Firmy windykacyjne żyrantów traktują dokładnie w ten sam sposób co każdego innego dłużnika. Po przejęciu długu kontaktują się z nimi, ustalają zasady współpracy, harmonogram spłaty zadłużenia. Robią wszystko by odzyskać pieniądze w imieniu wierzyciela.

5 przykazań dłużnika

1. Nikt nie może przestąpić progu Twojego domu bez Twojej zgody - zgodnie z obowiązującym prawem wejście do ogrodzonej posesji, czy miejsca zamieszkania bez zgody jego właściciela jest przestępstwem. Jeśli pod naszymi drzwiami pojawi się windykator chcący odzyskać wierzytelności to musimy pamiętać,że nie mamy obowiązku wpuszczenia go na naszą posesję, czy do naszego domu. Jeśli windykator siłą wtargnie do naszego miejsca zamieszkania możemy wezwać policje i zgłosić zaistniały fakt do firmy windykacyjnej.

2. Nikt nie może na Ciebie krzyczeć – przedstawiciel firmy windykacyjnej nie ma prawa podnosić na Ciebie głosu, wykonuje on swoją pracę i obowiązuje go kodeks etyczny przygotowany przez polski związek windykacji. Jeśli w Twoim odczuciu windykator naruszył obowiązujące go zasady poproś o jego dane osobowe i niezwłocznie o zaistniałym fakcie poinformuj firmę windykacyjną.

3. Nie bój się – nie obawiaj się rozmowy z windykatorem, nie może on w żaden sposób zmusić Cię byś spłacił długi, czy żebyś podpisał ugodę dotyczącą spłaty zadłużenia. Jeśli boisz się rozmawiać możesz powołać pełnomocnika, który w Twoim imieniu będzie rozmawiał z wierzycielami.

4. Nagrywaj i rejestruj – jeśli masz możliwość wszelkie kontakty z windykatorem nagrywaj, o fakcie nagrywania musisz przedstawiciela firmy windykacyjnej poinformować przed rozpoczęciem właściwej rozmowy. Jeśli tego dokonasz to zyskasz pewność, że podczas rozmowy windykator będzie przestrzegał obowiązujących go bardzo rygorystycznych zasad.

5. Negocjuj i bądź szczery – nie bój się przedstawiać swoich pomysłów dotyczących spłaty wierzytelności, negocjuj warunki spłaty, jasno określ swoje możliwości finansowe, nie musisz zgadzać się na warunki jakie przedstawia firma windykacyjna. Jedną z najważniejszych zasad to musisz być szczery, nie wprowadzaj windykatora w błąd bo z pewnością prędzej czy później się to wyda (zapewne prędzej) i stracisz wiarygodność w oczach firmy windykacyjnej.

Czas windykacji

Najczęściej zadawanym pytaniem przez wierzycieli chcącym zawrzeć umowę z firmą windykacyjną na odzyskiwanie długów jest pytanie o długość trwania procesu windykacji. Jest to pytanie bardzo trudne, na które nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Długość procesu windykacji zależy od takich czynników jak:

• dane o dłużniku
• okres przedawnienia długu
• chęć dłużnika do spłaty długu

Jednym z czynników są informacje jakich dostarcza firmie windykacyjnej wierzyciel. Jeżeli przekaże on komplet dokumentów dotyczących długu oraz dane teleadresowe dłużnika to firma windykacyjna niezwłocznie może podjąć działania. Jeśli windykator nie otrzyma wyżej wymienionych informacji, przed rozpoczęciem windykacji długów firma windykacyjna musi ustalić miejsce przebywania dłużnika i dopiero nawiązać z nim kontakt. Jeśli dłużnik się dobrze ukrywa proces ten może trwać nawet kilka tygodni. Kolejnym czynnikiem wpływającym na czas windykacji jest wartość długu oraz termin kiedy upłynęła wymagana płatność. Jeśli dług jest przedawniony o miesiąc to nie ma większego problemu, jeśli jednak przedawnienie wynosi kilka miesięcy to proces windykacji może wynosić kilkanaście tygodni. Kluczowym dla rozstrzygnięcia sprawy jest chęć dłużnika do spłacenia wierzytelności. Jeśli będzie chciał spłacić długi to windykacja szybko się zakończy z pozytywnym wynikiem, jeśli będzie się uchylał to skutecznie wydłuży proces windykacji gdyż sprawa będzie musiała być skierowana do sądu a być może i do komornika.

Windykacja

Działania windykacyjne podejmowane w procesie windykacji polubownej mają na celu uzyskanie spłaty należności przy minimalizacji kosztów związanych z podejmowanymi działaniami. Gdy dłużnik ureguluje swoje długi przed skierowaniem sprawy do sądu uniknie kosztów jakie powstają przy dochodzeniu roszczeń takich jak koszty związane z wpisem sądowym, koszty działań komornika. Wierzyciel musi zdecydować o sposobie odzyskania swoich należności. Kiedy dłużnik jest wiarygodnym partnerem handlowym, a jedynie przejściowe kłopoty spowodowały utratę przez niego płynności finansowej wierzyciel może zdecydować się na rozłożenie spłaty należności w ratach lub prolongować termin wymagalności należności, wszystko po to by nie stracić kontrahenta. Proces odzyskiwania długu można przekazać dowolnej firmie windykacyjnej, która w imieniu wierzyciela podejmie działania związane z windykacja długów. Jeżeli dłużnik nie wyraża chęci porozumienia co do spłaty zobowiązania, nie wywiązuje się z kolejnych terminów lub kwestionuje zobowiązanie, niezbędne staje się sądowe dochodzenie roszczeń.

Współpraca z firmą windykacyjną

Strategia działań windykacyjnych podejmowanych przez firmę windykacyjną jest ustalana z wierzycielem. Przy ustalaniu warunków przedstawiciel firmy windykacyjnej przeprowadza rozmowę z wierzycielem, jej celem jest ustalenie czy dopuszczalna jest spłata zadłużenia w ratach, czy kierować sprawę do sądu po wyczerpaniu się metod windykacji polubownej. Firmy windykacyjne oferują codzienne raportowanie podjętych działań oraz ich efekty. Wierzyciel i firma windykacyjna na bieżąco informują się wzajemnie o wpłatach dłużników. Duże firmy obsługujące wielu klientów bardzo często współpracują z kilkoma firmami windykacyjnymi, prowadzą ich ranking, który decyduje o ilości przydzielanych spraw. Powszechne jest nie pobieranie opłat wstępnych, opłaty pobierane są jedynie w przypadku odzyskania przez firmę windykacyjną całości bądź części zadłużenia. Kwoty, których nie udało się odzyskać firmie windykacyjnej, nie są obciążone prowizją. Ustalenie dokładnych zasad współpracy z firmą windykacyjną jest bardzo ważne dla wierzycieli, gdyż klienci bardzo często utożsamiają windykatora z firmą, wobec której zaistniał dług. Najczęściej jest bowiem tak, że wierzyciel chce odzyskać swoją należność, ale jednocześnie nie chce stracić klienta.

Windykacja

Windykacja jest procesem rozłożonym w czasie, składa się z szeregu różnorodnych działań prowadzonych przy wykorzystaniu narzędzi windykacyjnych. Kolejne etapy windykacji są uruchamiane w przypadku, gdy wcześniej nie uda się odzyskać wierzytelności od dłużnika. Uregulowanie zobowiązania, zawarcie ugody, ustalenie harmonogramu spłaty powoduje wstrzymanie procedur windykacyjnych.

Proces windykacji można podzielić na cztery etapy:

• monitoring należności – są to działania prowadzone przez firmy windykacyjne przed terminem spłaty lub też krótko po tym terminie. W głównej mierze są to działania prewencyjne, które mają zapewnić terminową spłatę a także ograniczają problem nieregulowanych należności w przyszłości.

• windykację przedsądową (polubowną) – jej celem jest podpisanie ugody między dłużnikiem a firmą windykacyjną, której efektem będzie ustalony harmonogram spłaty zadłużenia dostosowany do możliwości finansowych dłużnika

• windykację sądową i egzekucyjną – polega na prowadzeniu w imieniu wierzyciela działań sądowych oraz nadzorowaniu i koordynacji działań komorniczych w czasie prowadzonej egzekucji.

• windykację po bezskutecznej egzekucji komorniczej - polega na okresowym „odłożeniu” sprawy i powrocie do niej po kilku, kilkunastu lub nawet kilkudziesięciu miesiącach.