Pierwszym krokiem jest dokonanie kalkulacji, która powie nam, jaka opcja bardziej opłaca się pod względem finansowym. W tym przypadku należy wziąć pod uwagę ile czasu, paliwa i pieniędzy na korespondencje należy poświęcić. Warto także zastanowić się jakich argumentów użyjemy aby skłonić dłużników do spłaty długów. Następnie powinniśmy odpowiedzieć sobie czy jesteśmy na tyle cierpliwi, gdyż ściąganie długu jak widać jest procesem długotrwałym i uciążliwym.
Jeżeli zdecydujemy się na prowadzenie windykacji na własną rękę, należy wysłać do wszystkich dłużników wezwanie do zapłaty. Należy jednak pamiętać, że dłużników nie można zastraszać, gdyż jest to niezgodne z polskim prawem i w najgorszym wypadku można trafić za to do więzienia. Jeżeli po kilku wysłanych monitach dłużnik nie uregulował należności sprawę należy skierować do sądu. Obecnie zadanie to jest ułatwione, gdyż wszystko można załatwić za pomocą internetu, wysyłając wniosek do e-sądu. Po kilku miesiącach otrzymamy nakaz zapłaty, który przedstawiamy dłużnikowi. Jeżeli ten nadal stawia opory znów składamy wniosek do sądu o opatrzenie klauzulą wykonalności nakazu zapłaty. Stanowi to podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej.
Warto dodać, iż bardzo często dłużnicy zapominają o odsetkach. Podobnie jest w przypadku kosztów sądowych i adwokackich, których pokrycie staje się często nie lada problemem. W przypadku takich osób bądź przedsiębiorstw, proces windykacyjny jest bardzo żmudny.
Aby zaoszczędzić sobie dodatkowych kosztów i niepotrzebnych nerwów coraz więcej firm zleca windykację firmom, które zajmują się tym na co dzień. Zanim powierzymy daną sprawę w ręce profesjonalistów, należy sprawdzić ich doświadczenie. Zastanowić powinniśmy się także w przypadku firm, które pobierają opłaty przed przystąpieniem do działania, gdyż mogą wówczas nie pracować w 100% efektywnie. Najlepiej korzystać z usług sprawdzonych firm.
5 marca 2014
Sprzedaż wierzytelności i kompensata
Sprzedaż wierzytelności polega na przeniesieniu prawa do ściągania długu na inną osobę lub firmę na podstawie umowy przelewu wierzytelności. Mówiąc prościej, dłużnik pozostaje ten sam, jednak zmienia się osoba, którą należy spłacić. Do przelania wierzytelności nie jest potrzebna zgoda dłużnika, jednakże firma, która zbywa wierzytelność musi go o tym poinformować.
Obecnie istnieje wiele możliwości sprzedaży wierzytelności. Mnóstwo firm zajmuje się skupem wierzytelności. Pojawiają się także giełdy, na których można sprzedać, kupić lub nawet wymienić się wierzytelnościami. Bardzo często należności odzyskiwane są przez przedsiębiorców na drodze kompensaty. Możliwe jest to wówczas, gdy wierzyciel jednej firmy jest jednocześnie dłużnikiem innej. Schemat działania jest następujący:
Firma A jest wierzycielem firmy B. Firma B jest winna firmie A 100 tysięcy złotych i jednocześnie jest wierzycielem firmy C. Firma C posiada dług wobec firmy B na kwotę 150 tysięcy złotych.
Firma A widząc problemy ze ściągnięciem długu i jednocześnie potrzebująca pieniędzy korzysta z kompensaty. Z tego względu sprzedaje swoje wierzytelności firmie C po niższej cenie, czyli za kwotę 80 tysięcy złotych.
W tym momencie firma B staje się dłużnikiem firmy C na kwotę 100 tysięcy złotych, jednak nadal pozostaje także jej wierzycielem na kwotę 150 tysięcy złotych. Wynika z tego, że firma C musi spłacić jedynie 50 tysięcy. Jednak dzięki odkupieniu wierzytelności od firmy A po niższej cenie oszczędza ona 20 tysięcy złotych.
Podsumowując firma A otrzymuje natychmiastowo gotówkę. Firma C odkupuje wierzytelności od firmy A oszczędzając na tym i spłaca firmę B.
Obecnie istnieje wiele możliwości sprzedaży wierzytelności. Mnóstwo firm zajmuje się skupem wierzytelności. Pojawiają się także giełdy, na których można sprzedać, kupić lub nawet wymienić się wierzytelnościami. Bardzo często należności odzyskiwane są przez przedsiębiorców na drodze kompensaty. Możliwe jest to wówczas, gdy wierzyciel jednej firmy jest jednocześnie dłużnikiem innej. Schemat działania jest następujący:
Firma A jest wierzycielem firmy B. Firma B jest winna firmie A 100 tysięcy złotych i jednocześnie jest wierzycielem firmy C. Firma C posiada dług wobec firmy B na kwotę 150 tysięcy złotych.
Firma A widząc problemy ze ściągnięciem długu i jednocześnie potrzebująca pieniędzy korzysta z kompensaty. Z tego względu sprzedaje swoje wierzytelności firmie C po niższej cenie, czyli za kwotę 80 tysięcy złotych.
W tym momencie firma B staje się dłużnikiem firmy C na kwotę 100 tysięcy złotych, jednak nadal pozostaje także jej wierzycielem na kwotę 150 tysięcy złotych. Wynika z tego, że firma C musi spłacić jedynie 50 tysięcy. Jednak dzięki odkupieniu wierzytelności od firmy A po niższej cenie oszczędza ona 20 tysięcy złotych.
Podsumowując firma A otrzymuje natychmiastowo gotówkę. Firma C odkupuje wierzytelności od firmy A oszczędzając na tym i spłaca firmę B.
4 marca 2014
Windykacja długów krok po kroku
Odzyskiwanie pieniędzy od dłużników jest bardzo trudnym procesem. Bardzo często mówi się o upadku wielu firm. Duża ich część zaciągnęła pożyczki i kredyty, które nie zostały spłacone. Oczywiście banki bądź inne firmy, które takich pożyczek udzieliły nie chcą być stratne i z tego względu wielu przedsiębiorców postanawia wynająć firmę windykacyjną, dzięki czemu oszczędzają czas i nerwy.
Windykacja polega na wywarciu wpływu na dłużnika, dzięki czemu wywiąże się on w pełni ze wszystkich zobowiązań, jakie zaciągnął wobec wierzyciela. Firmy windykacyjne stosują dwie formy prowadzenia działań:
- w sposób polubowny, który jest bardziej przyjazny dla obu stron. Polega on na monitorowaniu spłat dłużnika oraz informowaniu go o opóźnieniach;
- postępowanie sądowe, do którego firmy windykacyjne uciekają w ostateczności (gdy firma dłużnik zwleka z płatnościami bez podania konkretnej przyczyny). Polega to na uzyskaniu wyroku sądowego lub nakazu zapłaty. Jeżeli zostanie to uzupełnione o klauzulę wykonalności, staje się tytułem wykonawczym, który stanowi podstawę do egzekucji komorniczej.
Etapy postępowania windykacyjnego
1.Powstanie zobowiązania – czyli długu, w wyniku nieopłacania faktur, bądź w przypadku nie uiszczenia zapłaty za towar bądź usługę.
2.Postępowanie polubowne – jest to pierwszy krok ubiegania się przez wierzyciela o swoje pieniądze. W tym przypadku wysyłane są monity bądź inne formy wezwania do spłaty długu. Najczęściej już na tym etapie dochodzi do porozumienia, gdzie dłużnik zobowiązuje się do uregulowania zobowiązań, poprzez podpisanie umowy, w której zawarta jest m.in. forma spłaty i termin.
3.Postępowanie sądowe – przeprowadzane jest wówczas, gdy dłużnik pomimo wysyłanych monitów przez wierzyciela,nie dokonał spłaty. Celem postępowania sądowego jest uzyskanie tytułu egzekucyjnego, będącego podstawą do dalszego ubiegania się o zwrot długu. Aby postępowanie sądowe w ogóle miało miejsce, bardzo ważne jest sprawdzenie czy zobowiązanie nie uległo przedawnieniu.
4.Postępowanie klauzulowe – odbywa się po złożeniu wniosku przez wierzyciela lub z urzędu. Postępowanie to ma na celu uzyskanie orzeczenia sądu w formie wyroku lub nakazu zapłaty, które opatrzone będą klauzulą wykonalności. Stanowi to podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej.
5.Postępowanie egzekucyjne – za jego początek uznaje się moment złożenia wniosku o wszczęcie egzekucji przez komornika. Wniosek ten powinien zawierać dokładny opis czynności, które zostaną podjęte przez komornika w celu egzekucji zadłużenia.
Windykacja polega na wywarciu wpływu na dłużnika, dzięki czemu wywiąże się on w pełni ze wszystkich zobowiązań, jakie zaciągnął wobec wierzyciela. Firmy windykacyjne stosują dwie formy prowadzenia działań:
- w sposób polubowny, który jest bardziej przyjazny dla obu stron. Polega on na monitorowaniu spłat dłużnika oraz informowaniu go o opóźnieniach;
- postępowanie sądowe, do którego firmy windykacyjne uciekają w ostateczności (gdy firma dłużnik zwleka z płatnościami bez podania konkretnej przyczyny). Polega to na uzyskaniu wyroku sądowego lub nakazu zapłaty. Jeżeli zostanie to uzupełnione o klauzulę wykonalności, staje się tytułem wykonawczym, który stanowi podstawę do egzekucji komorniczej.
Etapy postępowania windykacyjnego
1.Powstanie zobowiązania – czyli długu, w wyniku nieopłacania faktur, bądź w przypadku nie uiszczenia zapłaty za towar bądź usługę.
2.Postępowanie polubowne – jest to pierwszy krok ubiegania się przez wierzyciela o swoje pieniądze. W tym przypadku wysyłane są monity bądź inne formy wezwania do spłaty długu. Najczęściej już na tym etapie dochodzi do porozumienia, gdzie dłużnik zobowiązuje się do uregulowania zobowiązań, poprzez podpisanie umowy, w której zawarta jest m.in. forma spłaty i termin.
3.Postępowanie sądowe – przeprowadzane jest wówczas, gdy dłużnik pomimo wysyłanych monitów przez wierzyciela,nie dokonał spłaty. Celem postępowania sądowego jest uzyskanie tytułu egzekucyjnego, będącego podstawą do dalszego ubiegania się o zwrot długu. Aby postępowanie sądowe w ogóle miało miejsce, bardzo ważne jest sprawdzenie czy zobowiązanie nie uległo przedawnieniu.
4.Postępowanie klauzulowe – odbywa się po złożeniu wniosku przez wierzyciela lub z urzędu. Postępowanie to ma na celu uzyskanie orzeczenia sądu w formie wyroku lub nakazu zapłaty, które opatrzone będą klauzulą wykonalności. Stanowi to podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej.
5.Postępowanie egzekucyjne – za jego początek uznaje się moment złożenia wniosku o wszczęcie egzekucji przez komornika. Wniosek ten powinien zawierać dokładny opis czynności, które zostaną podjęte przez komornika w celu egzekucji zadłużenia.
Subskrybuj:
Posty (Atom)