Windykacja długów

Windykacja długów jest coraz powszechniejsza w naszym kraju. Ostatnie lata okazały się być bardzo owocne jeżeli chodzi o akcje windykacyjne. Windykacją długów nazywamy dochodzeniem do odzyskania pieniężnego lub rzeczowego świadczenie dłużnika na rzecz wierzyciela. Istnieją 4 rodzaje windykacji długów: sądowa, polubowną, komorniczą oraz karną. Windykacja sądowa, komornicza i karna jest znacznie rzadsza niż polubowna.

Windykacja polubowna odbywa się bez udziału organów państwowych. Przede wszystkim odzyskiwaniem należności zajmują się firmy windykacyjne. Do ich innych zadań należy: wycena należności, nadzór procesów sądowych oraz zarządzanie wierzytelnościami.

Najczęściej poprzez spółkę zajmującą się doprowadzeniem do uregulowania długu dochodzi do ugody. W prawie polskim ugoda jest regulowana przez art. 917-918 Kodeksu cywilnego. Poprzez podpisanie ugody z firmą windykacyjną osoba zadłużona ma możliwość negocjowania sposobu spłaty długu. Spółka często proponuje w ramach ugody rozłożenie spłaty na raty, co jest korzyścią dla dłużnika.

Organ trudniący się odzyskiwaniem długów, wierzytelności, należności od osób zobowiązanych do ich uregulowania to Firma windykacyjna. Spółki te stosują tylko takie procedury, które są całkowicie zgodne z obowiązującym prawem (nie ma prawa zastraszać, nachodzić, bić ani szantażować dłużnika).

Dzwoni windykator... Co zrobić?

Najlepiej odebrać i porozmawiać na temat wierzytelności. Windykator jest osobą przygotowaną do rozmowy, ma wiedzę na temat długu, a także wie, co można zrobić, aby poprawić sytuację dłużnika.

Wiele osób boi się kontaktu z windykatorem, gdyż kojarzy im się to z zajęciem mienia lub pieniędzy. Windykacja ma jednak na celu uchronienie przed egzekucją komorniczą poprzez zawarcie umowy. Rozmowa telefoniczna z reguły ma przypomnienie
o konieczności uregulowania wierzytelności oraz poinformować, że sprawa może zostać skierowana do sądu. Umożliwi ona negocjację odpowiednich dla nas warunków spłaty zadłużenia, np. rozłożenie na raty, co znacznie poprawi sytuację. Często istnieje także możliwość ustalenia wysokości rat w taki sposób, aby były one dopasowane do naszych możliwości finansowych. Na taki krok decyduje się spora część dłużników, którzy nie chcą, aby sprawa trafiła do sądu.

Po podpisaniu umowy z firmą windykacyjną przestajemy być dłużnikiem, a stajemy się klientem firmy windykacyjnej, który regularnie spłaca zaległości. Nie dostajemy już telefonicznych bądź listownych ponagleń do zapłaty, a dane o długu, które są wpisane do rejestru dłużników, nie będą upublicznione. Osoba, która wpisała nas na taką listę, ma obowiązek usunięcia wpisu w ciągu 14 dni od daty uregulowania długu.

Z windykatorem warto się porozumieć. Wierzyciel (nawet stopniowo) odzyskuje swoje pieniądze, dłużnik natomiast wychodzi z pętli zadłużenia.

Przełamanie stereotypu windykatora

Postawny mężczyzna w wieku 30-40 lat, charakteryzujący się stanowczością i bezwzględnością w ściąganiu należności od dłużników. Tak, przez większość Polaków, postrzegany jest windykator. Jaki jest naprawdę?

Windykatorami najczęściej są osoby wykształcone w dziedzinach prawa lub ekonomii. Posiadają wiedzę na temat negocjacji oraz psychologii, dzięki czemu są w stanie prowadzić skuteczne rozmowy. Warto dodać, że windykatorzy działają z pozytywnym nastawieniem zarówno do wierzyciela, ale także do dłużnika. Biorą pod uwagę jego sytuację, dlatego wykazują się otwartą postawą. Proponują mu ustalenie planu spłaty zadłużenia bądź własną pomoc w przypadku odzyskania jego należności.

Coraz częściej na tym stanowisku pracują kobiety. Dzięki naturalnej empatii wykazują wysoki poziom zrozumienia wobec problemów.

Pracownicy firmy windykacyjnej, pomimo prowadzenia typowych i polubownych czynności, bardzo często spotykają się obelgami, oskarżeniami czy pogróżkami. Takie zachowanie ze strony dłużników to najczęściej przejaw złych intencji oraz tego, że z pełną świadomością nie spłacają swoich zobowiązań.

Niektóre firmy od kilku lat starają się ocieplić wizerunek windykatora, organizując akcje społeczne, na których nawołują do spłaty długów lub negocjowania z ich pracownikami formy czy terminu oddania należności. Opracowano również Zasady Dobrych Praktyk Windykacyjnych, które m.in. zabraniają stosowania siły lub gróźb czy rekwirowania przedmiotów.

Sposoby zabezpieczenia roszczeń pieniężnych

Aby zabezpieczyć transakcję należy użyć metod prawnych, które będą skutecznie ograniczać ryzyko, przy stosunkowo niskich kosztach. Istnieje kilka podstawowych sposobów na ochronę wierzytelności.

Hipoteka – ustanowienie rzeczowego prawa na nieruchomości, która jest w posiadaniu dłużnika lub wskazanej przez niego osoby trzeciej, na rzecz wierzyciela w postaci aktu notarialnego. Taki akt wpisany jest do księgi wieczystej.

Przewłaszczenie na zabezpieczenie – umowa o przeniesienie na wierzyciela określonej własności dłużnika (np. motoru) z zastrzeżeniem, że w przypadku terminowego spłacenia długu, przeniesienie traci moc, a dłużnik z powrotem staje się właścicielem.

Prawo zastawu – zastaw może być ustanowiony na rzeczach ruchomych i prawach. Umożliwia ono wierzycielowi żądanie zaspokojenia wierzytelności z rzeczy obciążonej, bez względu na to, czyją własnością jest ona w danym momencie. Ponadto wierzyciel, którego wierzytelność została zastawiona, może żądać jej zaspokojenia przed wierzycielami osobistymi dłużnika.

Poręczenie – dzięki umowie poręczenia wierzyciel zyskuje osobę, która spłaci dług na wypadek, gdyby nie uczynił tego dłużnik. Poręczyciel odpowiada w takim przypadku całym majątkiem: teraźniejszym oraz przyszłym.

Weksel – wyraża bezwarunkowe zobowiązanie wystawcy lub osoby przez niego wyznaczonej do zapłacenia określonej sumy podmiotowi wskazanemu w dokumencie (w konkretnym miejscu i terminie).

Monitoring należności

Jednym ze sposobów windykacji jest monitoring należności. Stosują go przedsiębiorstwa, które ze względu na swoją działalność mają problemy z regulowaniem należności przez swoich klientów. Już nawet kilkudniowe opóźnienie w płatnościach może być przyczyną powstawania zatorów płatniczych.

Celem monitoringu należności jest zapewnienie regularności spłat, zdyscyplinowanie kontrahentów przedsiębiorstwa czy działania prewencyjne. Zwykle prowadzony jest on na dwóch etapach.

Pierwszym z nich jest monitorowanie należności jeszcze przed upłynięciem ustalonego terminu płatności. Polega na rozmowie telefonicznej, w trakcie której kontrahent zostaje poinformowany o wystawieniu faktury na daną kwotę oraz o terminie zapłaty. Takie przypomnienie ma charakter prewencyjny i może zapobiec opóźnieniom w spłacie.

Drugi etap dotyczy należności z krótkim okresem przeterminowania. Ma miejsce w momencie, kiedy dłużnik zalega z zapłatą nie więcej niż 90 dni. Firma windykacyjna utrzymuje stały kontakt z dłużnikiem za pomocą wielu rozmów telefonicznych i wysyłania wezwań do zapłaty. Najczęściej w tym przypadku dochodzi do szybkiej spłaty zadłużenia.

Zastosowanie monitoringu należności m.in. poprawia płynność finansową przedsiębiorstwa, wyrabia dyscyplinę płatniczą u kontrahentów. Może być on stosowany zarówno przez firmy, które posiadają klientów indywidualnych, jak i te prowadzące działalność B2B, kiedy klientami są małe oraz średnie przedsiębiorstwa.