Skuteczność w windykacji

Wraz z kryzysem gospodarczym jaki dotknął cały świat powstał problem trapiący coraz więcej firm, mianowicie problem dotyczący płatności za wykonane usługi. Firmy nie otrzymują w ustalonym terminie swoich należności przez co same nie mogą uregulować swoich długów i koło się zamyka. W związku z zaistniałą sytuacją powstają firmy windykacyjne , które oferują monitorowanie płatności. W momencie, kiedy płatność w określonym terminie nie wpływa na konto wierzyciela uruchamiany jest proces windykacji. Jednym z kluczowych czynników wpływających na skuteczność działań windykacyjnych jest czas jaki upłynął pomiędzy wymaganą datą płatności a rozpoczęciem działań skłaniających dłużnika do uregulowania długu. Im czas ten jest krótszy tym skuteczność windykacji większa. W przypadku długów nie starszych niż 30 dni skuteczność windykacji wynosi około 90%, długi, których termin płatności przekroczył 6 miesięcy odzyskuje sie w zaledwie kilku procentach. Kolejnym czynnikiem wpływającym na skuteczność windykacji jest struktura długu. Mówiąc o strukturze długu mamy na myśli osoby które są dłużnikami. Im korzystniejsza struktura długu, tym szansa na jego odzyskanie jest większa. W przypadku, kiedy dłużnikiem jest osoba starsza, pozostająca bez pracy prawdopodobieństwo odzyskania długu jest o wiele mniejsze niż w przypadku, kiedy dłużnikiem jest osoba młoda, na stałe pracująca, która otrzymuje wynagrodzenie powyżej płacy minimalnej, tj powyżej 1386 zł brutto). Na skuteczność windykacji wpływa również fakt, czy dług był już wcześniej poddany windykacji. Jeśli wobec danego długu prowadzone już było postępowanie windykacyjne prawdopodobieństwo odzyskania wierzytelności jest znikome.

Faktoring

Faktoring - jest to rodzaj działalności finansowej, która polega na wykupie nie przeterminowanych faktur wystawionych z tytułu dostaw towarów lub usług. Umowa zawierana jest między dwoma stronami: dostawcą - faktorantem oraz faktorem. Najczęściej faktorami są banki lub wyspecjalizowane spółki faktoringowe. Na umowie faktoringu mogą być zastosowane 3 klauzule:

• klauzula del credere - zgodnie z nią faktor ponosi odpowiedzialność względem przedsiębiorcy, za to, że dłużnik spłaci swoje należności, w przypadku gdy dłużnik tego nie wykona zrobi to za niego faktor

• klauzula wyłączności - na jej podstawie wszystkie wierzytelności przekazywane są do jednego faktora

• klauzula eksportowa - przedsiębiorca zobowiązuje sie do świadczenia usług na terenie wybranych krajów, takich w których faktor ma możliwość odzyskać wierzytelności

Wyróżniamy 3 rodzaje faktoringu:

• faktoring pełny - wraz podpisaniem umowy na faktora przechodzi ryzyko niewypłacalności dłużnika, w przypadku gdy dłużnik nie spłaca swoich zobowiązań faktor nie ma prawa dochodzić ich spłaty od dostawcy

• faktoring niepełny - faktor nie przejmuje ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika,

• faktoring mieszany - faktor przyjmuje ryzyko odpowiedzialności dłużnika tylko do pewnej kwoty, odpowiedzialność za spłate spoczywa na faktorancie.