Windykacja zagranicza

Dłużnicy w obawie przed konsekwencjami wynikającymi z nieregulowania w terminie swoich zobowiązań bardzo często uciekają się do różnego rodzaju sposobów na oszukanie wierzyciela. Najczęściej nie odbierają korespondencji, wyłączają telefony a czasem nawet uciekają poza granice kraju myśląc, że firma windykacyjna, która reprezentuje właściciela długu nie znajdzie ich. Dłużnicy żyjący w takim przekonaniu są w bardzo dużym błędzie. Przed windykacją, nie spłaconymi wierzytelnościami nie da się uciec. Firma windykacyjna ma do dyspozycji szereg narzędzi, które pomagają w namierzeniu dłużnika. Jednym ze sposobów odnalezienie dłużnika jest odszukanie jego profilu na serwisach społecznościowych. Serwisy społecznościowe stały sie bardzo modne, umieszczamy na nich informacje o tym gdzie przebywamy, gdzie jeździmy na wakacje - ogólnie chwalimy się tym co posiadamy - dane, które udostępniamy na profilach wykorzystują windykatorzy. Drugim sposobem na ustalenie miejsca przebywania dłużnika są usługi detektywistyczne. Detektyw odszuka dłużnika także zagranicą. Działanie windykacji nie kończy się na działaniu tylko na obszarze Polski. Windykacja zagraniczna bardzo często wykorzystywana jest przez eksporterów, którzy sprzedając towary lub usługi za granicę, ponoszą ryzyko braku zapłaty od swoich kontrahentów. Odzyskiwanie należności eksportowych od zagranicznych odbiorców może stwarzać wiele niejasności i przeszkód natury formalno - prawnej. Brak skuteczności windykacji przeprowadzanej we własnym zakresie często wynika z bariery językowej, nieznajomości aspektów kulturowych czy zwyczajów handlowych panujących w danym państwie. Firmy windykacyjne świadczące usługi windykacji za granicą oferują pomoc w odzyskaniu wierzytelności prowadzą zarówno na poziomie przed sądowym oraz sądowym.

Skuteczność w windykacji

Wraz z kryzysem gospodarczym jaki dotknął cały świat powstał problem trapiący coraz więcej firm, mianowicie problem dotyczący płatności za wykonane usługi. Firmy nie otrzymują w ustalonym terminie swoich należności przez co same nie mogą uregulować swoich długów i koło się zamyka. W związku z zaistniałą sytuacją powstają firmy windykacyjne , które oferują monitorowanie płatności. W momencie, kiedy płatność w określonym terminie nie wpływa na konto wierzyciela uruchamiany jest proces windykacji. Jednym z kluczowych czynników wpływających na skuteczność działań windykacyjnych jest czas jaki upłynął pomiędzy wymaganą datą płatności a rozpoczęciem działań skłaniających dłużnika do uregulowania długu. Im czas ten jest krótszy tym skuteczność windykacji większa. W przypadku długów nie starszych niż 30 dni skuteczność windykacji wynosi około 90%, długi, których termin płatności przekroczył 6 miesięcy odzyskuje sie w zaledwie kilku procentach. Kolejnym czynnikiem wpływającym na skuteczność windykacji jest struktura długu. Mówiąc o strukturze długu mamy na myśli osoby które są dłużnikami. Im korzystniejsza struktura długu, tym szansa na jego odzyskanie jest większa. W przypadku, kiedy dłużnikiem jest osoba starsza, pozostająca bez pracy prawdopodobieństwo odzyskania długu jest o wiele mniejsze niż w przypadku, kiedy dłużnikiem jest osoba młoda, na stałe pracująca, która otrzymuje wynagrodzenie powyżej płacy minimalnej, tj powyżej 1386 zł brutto). Na skuteczność windykacji wpływa również fakt, czy dług był już wcześniej poddany windykacji. Jeśli wobec danego długu prowadzone już było postępowanie windykacyjne prawdopodobieństwo odzyskania wierzytelności jest znikome.

Faktoring

Faktoring - jest to rodzaj działalności finansowej, która polega na wykupie nie przeterminowanych faktur wystawionych z tytułu dostaw towarów lub usług. Umowa zawierana jest między dwoma stronami: dostawcą - faktorantem oraz faktorem. Najczęściej faktorami są banki lub wyspecjalizowane spółki faktoringowe. Na umowie faktoringu mogą być zastosowane 3 klauzule:

• klauzula del credere - zgodnie z nią faktor ponosi odpowiedzialność względem przedsiębiorcy, za to, że dłużnik spłaci swoje należności, w przypadku gdy dłużnik tego nie wykona zrobi to za niego faktor

• klauzula wyłączności - na jej podstawie wszystkie wierzytelności przekazywane są do jednego faktora

• klauzula eksportowa - przedsiębiorca zobowiązuje sie do świadczenia usług na terenie wybranych krajów, takich w których faktor ma możliwość odzyskać wierzytelności

Wyróżniamy 3 rodzaje faktoringu:

• faktoring pełny - wraz podpisaniem umowy na faktora przechodzi ryzyko niewypłacalności dłużnika, w przypadku gdy dłużnik nie spłaca swoich zobowiązań faktor nie ma prawa dochodzić ich spłaty od dostawcy

• faktoring niepełny - faktor nie przejmuje ryzyka związanego z niewypłacalnością dłużnika,

• faktoring mieszany - faktor przyjmuje ryzyko odpowiedzialności dłużnika tylko do pewnej kwoty, odpowiedzialność za spłate spoczywa na faktorancie.

Windykacja międzynarodowa

Ucieczka dłużnika poza granice państwa nie jest dla firm windykacyjnych przeszkodą w odzyskaniu wierzytelności. Granice kraju nie są przeszkodą skutecznej windykacji. Firmy windykacyjne posiadają odpowiednie narzędzia pozwalające na namierzenie dłużnika nawet za granicą. Jednym z pierwszych kroków jakie podejmuje firma windykacyjna po przejęciu długu jest ustalenie miejsca pobytu dłużnika. Jak powszechnie wiadomo firmy windykacyjne mają swoje tzw. wywiadownie, przed którymi nic się nie ukryje. Powszechna stała się praktyka śledzenia portali społecznościowych, w których często dłużnicy umieszczają informacje o miejscu pobytu. Często korzysta się także z pomocy detektywów. Po namierzeniu miejsca pobytu dłużnika windykacja przebiega w ten sam sposób jak windykacja w obrębie kraju. Wysyłane saą monity informujące o długu, warunkach spłaty, nawiązywany jest kontakt telefoniczny. Jeśli nie uda się nakłonić dłużnika do spłaty wierzytelności sprawa kierowana jest na drogę sądową, wówczas korzysta się z usług policji zarówno tej krajowej jak i zagranicznej. wszystkie podejmowane działania windykacyjne muszą być zgodne z prawem jakie obowiązuje na danym terenie. Windykacja zagraniczna jest odrobinę trudniejsza do przeprowadzenia, większe są także koszty odzyskania należności. Warto jednak ponieść trochę większe koszty i odzyskać swoje wierzytelności, niż całkowicie zrezygnować i stracić to co się nam należy. Dłużnicy muszą pamiętać, że ucieczka poza granice nie spowoduje, że będą mogli przestać spłacać swoje długi.

Przedawnienie długów

Przedawnienie jest to możliwość uchylenia się od zaspokojenia roszczenia po upływie określonego prawem terminu. Przedawnieniu podlegają wyłącznie roszczenia majątkowe (np. długi), czyli takie, które prowadzą do powiększenia lub utrzymania dotychczasowego stanu majątkowego osoby uprawnionej. Kodeks cywilny przewiduje cztery podstawowe terminy przedawnienia:

• 10 lat - Wszelkie roszczenia majątkowe, z wyłączeniem roszczeń o świadczenia okresowe, roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, oraz tych, co do których przepis szczególny przewiduje krótszy termin przedawnienia albo których przedawnienie nie zostało wyłączone
• 3 lata - Roszczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej
• 3 lata - Roszczenia o świadczenie okresowe (np. czynsz najmu, alimenty, raty kredytowe)
• 10 lat - Wszystkie roszczenia stwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, ugodą zawartą przed sądem albo przed sądem polubownym, poza roszczeniami okresowymi należnymi w przyszłości

W przypadku roszczeń z określonym terminem płatności bieg przedawnienia rozpoczyna się z chwilą nadejścia tego terminu (wymagalność).

Czym jest wierzytelność?

Wierzytelność jest uprawnieniem osoby prawnej bądź osoby fizycznej do żądania spełnienia świadczenia pieniężnego lub rzeczowego z określonego stosunku zobowiązaniowego przysługujące wierzycielowi wobec dłużnika. Wierzytelność jest przeciwieństwem długu. W momencie kiedy osoba X ma dług wobec osoby Y, to osoba Y ma wierzytelność w stosunku do osoby X. W zależności od rodzaju działalności wyróżniamy różne rodzaje wierzytelności, może być np. wierzytelność bankowa, wierzytelność ubezpieczeniowa itp.

Windykator vs Komornik

W dobie coraz większego zadłużania się społeczeństwa na rynku pojawił się nowy zawód jakim jest windykator. Ogromna ilość osób utożsamia windykatora z komornikiem, unika z nim kontaktu, nie reaguje na pisma z firm windykacyjnych w obawie przed utratą majątku. Okazuje się jednak, że windykator i komornik to dwa zupełnie różne zawody, których nie należy mylić. Windykator, to osoba z którą można rozmawiać w sprawie długu i negocjować warunki spłaty wierzytelności - od tego przede wszystkim jest. Celem windykatora jest polubowne oraz bezkonfliktowe odzyskanie długu. W przypadku komornika sprawa nie wygląda już tak kolorowo. Z komornikiem już nie podyskutujemy, najczęściej przychodzi on już tylko w jednym, widomym celu, chce siłą ściągnąć dług konfiskując różnego rodzaju przedmioty gospodarstwa domowego. Jak widać na podstawie tego krótkiego opisu komornik i windykator to dwie zupełnie różne funkcje i pod żadnym pozorem nie wolno ich mylić. W

Zwot pożyczki

Jeśli pożyczone pieniądze na określony czas nie wróciły do nas, może to oznaczać, że musimy skorzystać z usług jednej z firm windykacyjnych. Powierzając firmie windykacyjnej odzyskanie naszych pieniędzy, naprawdę chcemy je szybko odzyskać zamiast tracić jeszcze więcej na wynagrodzenie windykatorów którzy okażą się nierzetelni a windykacja sprowadzi się do wysyłki standardowych pism. Windykacja długów i wierzytelności to niestety problem na rynku. Odzyskanie długów od nieskutecznej firmy często jest bardzo trudne. Zwykle, kiedy pojawiają się problemy finansowe, majątek zadłużonej osoby zostaje przepisany na inne osoby z rodziny bądź osoby zaufane. W takich sytuacjach postępowanie komornicze jest czasochłonne i często nieskuteczne, a każda czynność wymaga kolejnych opłat. Rzetelna firma windykacyjna w przypadku niewyegzekwowania długu nie wystawi rachunku za swoją pracę.
Windykacja należności to szybko rozwijająca się branża w Polsce. Dłużnik musi liczyć się, że zostanie wpisany do KRD (Krajowy Rejestr Długów). Windykacja wierzytelności może obejmować szereg czynności związanych z negocjacjami z dłużnikami poprzez: wizyty bezpośrednie, kontakt telefoniczny, korespondencję elektroniczną i pocztową. Windykacja jest sposobem utrzymywania płynności finansowej w zakładach.

Hipoteka

Hipoteka jest rodzajem zabezpieczenia wierzytelności na nieruchomości. W celu zabezpieczenia oznaczonej wierzytelności można nieruchomość obciążyć prawem, na mocy którego wierzyciel będzie mógł dochodzić zaspokojenia bez względu na to, czyją stała się własnością i z pierwszeństwem przed wierzycielami osobistymi właściciela nieruchomości. Do ustanowienia hipoteki konieczny jest wpis do księgi wieczystej. Hipoteka nie powoduje bezpośredniego nabycia własności przedmiotu hipoteki, zaspokojenie następuje poprzez sądowe postępowanie egzekucyjne. Wierzyciel zaspokajany jest z uzyskanych kwot. Ustanowienie hipoteki powoduje pierwszeństwo w zaspokajaniu wierzytelności oraz skutkuje również w stosunku do nabywców – np. nabywców nieruchomości.
Do powstania hipoteki potrzebne jest:

• zawarcie umowy o ustanowieniu hipoteki lub wystąpienie innego zdarzenia prawnego, z którym związane jest ustanowienie hipoteki
• wpis hipoteki do księgi wieczystej

Hipotekę ustanowić może tylko właściciel, można nią zabezpieczyć:

• nieruchomość
• użytkowanie wieczyste
• własnościowe spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego
• spółdzielcze prawo do lokalu użytkowego
• prawo do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej
• wierzytelność zabezpieczoną hipoteką

Wierzytelność hipoteczna ma miejsce na przykład wówczas, gdy pożyczkodawca udziela pożyczki pożyczkobiorcy i uzyskuje zabezpieczenie hipoteczne. Następnie pożyczkodawca sam staje się dłużnikiem i jako zabezpieczenie ustanawia hipotekę na wierzytelności zabezpieczonej hipotecznie na nieruchomości pożyczkobiorcy. Hipoteka obciąża konkretną nieruchomość. Wyróżnia się następujące rodzaje hipotek:

• umowna
• ustawowa
przymusowa
• kaucyjna
• łączna
• na wierzytelności hipotecznej
.