Windykacja długów

Windykacja długów jest coraz powszechniejsza w naszym kraju. Ostatnie lata okazały się być bardzo owocne jeżeli chodzi o akcje windykacyjne. Windykacją długów nazywamy dochodzeniem do odzyskania pieniężnego lub rzeczowego świadczenie dłużnika na rzecz wierzyciela. Istnieją 4 rodzaje windykacji długów: sądowa, polubowną, komorniczą oraz karną. Windykacja sądowa, komornicza i karna jest znacznie rzadsza niż polubowna.

Windykacja polubowna odbywa się bez udziału organów państwowych. Przede wszystkim odzyskiwaniem należności zajmują się firmy windykacyjne. Do ich innych zadań należy: wycena należności, nadzór procesów sądowych oraz zarządzanie wierzytelnościami.

Najczęściej poprzez spółkę zajmującą się doprowadzeniem do uregulowania długu dochodzi do ugody. W prawie polskim ugoda jest regulowana przez art. 917-918 Kodeksu cywilnego. Poprzez podpisanie ugody z firmą windykacyjną osoba zadłużona ma możliwość negocjowania sposobu spłaty długu. Spółka często proponuje w ramach ugody rozłożenie spłaty na raty, co jest korzyścią dla dłużnika.

Organ trudniący się odzyskiwaniem długów, wierzytelności, należności od osób zobowiązanych do ich uregulowania to Firma windykacyjna. Spółki te stosują tylko takie procedury, które są całkowicie zgodne z obowiązującym prawem (nie ma prawa zastraszać, nachodzić, bić ani szantażować dłużnika).

Dłużnik

Dłużnik to osoba, zobowiązana do uregulowania świadczenia pieniężnego lub rzeczowego na rzecz innej osoby (wierzyciela) na podstawie łączącego je stosunku zobowiązaniowego. Faktem jest, że dłużnik ma też swoje prawa. Może domagać się pokazania konkretnej umowy, faktury, orzeczenia sądu, gdy chce dowiedzieć się jak wysokie ma zadłużenie i ile firma windykacyjna chce odzyskać. Ma prawo wiedzieć czy windykatorzy wykupili dług, czy działają jedynie jako przedstawiciele wierzyciela. Ma możliwość zaskarżenia działań egzekucyjnych, jeśli nie jest usatysfakcjonowany z ich przebiegu. W sytuacji, gdy ma kilka długów do spłacenia, sam może zdecydować, który najpierw spłaci. Istnieje również ewentualność złożenia skargi do sądu okręgowego, jeżeli podczas egzekucji nie wszystkie prawa były przestrzegane firmę windykacyjną.

Windykacja długów to działania związane z odebraniem zadłużenia od osoby, która jest zobowiązana do jej spłacenia. Istnieją dwie metody odzyskania wierzytelności. Jedna jest polubowna. W tym przypadku firma windykacyjna kontaktuje się z dłużnikiem w celu polubownego rozwiązania tego problemu. To od dłużnika zależy czy tak się stanie. Jeśli przejawia dobrą wolę do spłaty swojego zobowiązaniowa, wtedy tylko dogląda spłaty wierzytelności. Gdy tak się nie dzieje i dłużnik nie wywiązuje się ze spłaty zobowiązania, mamy wtedy do czynienia z windykacją sądową. Opiera się ona na skierowaniu sprawy o sądu. Wówczas dłużnik dostaje nakaz spłaty. Jeśli tego nie zrobi w ustalonym terminie, to ściągnięcia należności dokona komornik.

Zwot pożyczki

Jeśli pożyczone pieniądze na określony czas nie wróciły do nas, może to oznaczać, że musimy skorzystać z usług jednej z firm windykacyjnych. Powierzając firmie windykacyjnej odzyskanie naszych pieniędzy, naprawdę chcemy je szybko odzyskać zamiast tracić jeszcze więcej na wynagrodzenie windykatorów którzy okażą się nierzetelni a windykacja sprowadzi się do wysyłki standardowych pism. Windykacja długów i wierzytelności to niestety problem na rynku. Odzyskanie długów od nieskutecznej firmy często jest bardzo trudne. Zwykle, kiedy pojawiają się problemy finansowe, majątek zadłużonej osoby zostaje przepisany na inne osoby z rodziny bądź osoby zaufane. W takich sytuacjach postępowanie komornicze jest czasochłonne i często nieskuteczne, a każda czynność wymaga kolejnych opłat. Rzetelna firma windykacyjna w przypadku niewyegzekwowania długu nie wystawi rachunku za swoją pracę.
Windykacja należności to szybko rozwijająca się branża w Polsce. Dłużnik musi liczyć się, że zostanie wpisany do KRD (Krajowy Rejestr Długów). Windykacja wierzytelności może obejmować szereg czynności związanych z negocjacjami z dłużnikami poprzez: wizyty bezpośrednie, kontakt telefoniczny, korespondencję elektroniczną i pocztową. Windykacja jest sposobem utrzymywania płynności finansowej w zakładach.

Windykacja telefoniczna

Windykacja długów przez telefon jest często pierwszym kontaktem z niesolidnym klientem, który nie reguluje swoich zobowiązań w terminie.
Zaletą tej formy kontaktu z dłużnikiem są niskie koszty i możliwość wykonania w ciągu jednego dnia wielu rozmów. Wadą jest fakt, że wierzyciel nie widzi bezpośrednio swojego rozmówcy, a możliwości komunikacyjne są ograniczone.
Na skuteczność procesu windykacji ma wpływ przede wszystkim sposób rozmowy wierzyciela z dłużnikiem. Dobrze przeprowadzona rozmowa przez telefon pozwoli skutecznie zmotywować dłużnika do spłaty zobowiązań.
W windykacji telefonicznej należy pamiętać o podstawowych zasadach.

• nie rozmawia się o zaległych rachunkach z kimś, kto nie jest odpowiedzialny za ich spłatę.
• należy wystrzegać się sytuacji, w której wierzyciel może zostać oskarżony o naruszenie prawa.
• należy znać przepisy prawne, które dotyczą ściągania długów, żeby dłużnik nie zarzucił niekompetencję
• należy uważnie słuchać i notować oraz używać jasnego i zrozumiałego języka dla rozmówcy.

Każda rozmowa windykacyjna przez telefon składa się z kilku etapów. Etap 1 – następuje tu przedstawienie się rozmówcy oraz ustalenie czy wierzyciel rozmawia z dłużnikiem lub osobą decyzyjną w firmie dłużnika. W drugim etapie wierzyciel przedstawia fakty dotyczących zadłużenia dokładnie jakie faktury nie zostały zapłacone i ile wynosi dług. W następnym kroku, w odpowiedzi na przedstawione zarzuty nieuregulowania w terminie zobowiązań następuje reakcja dłużnika. Wierzyciel powinien pilnie słuchać i notować wszystko co dłużnik mówi. W etapie czwartym negocjator musi zająć się każdym z podanych przez dłużnika powodów niepłacenia należności albo podjąć pewne środki ostrożności, gdy dłużnik deklaruje natychmiast wszystko zapłacić. Ostatnim etapem rozmowy jest przedstawienie dłużnikowi sankcji, jakie mu grożą w przypadku nieuregulowania wierzytelności. Sankcja powinna być realna i dotkliwa, dostosowana do danej sytuacji i dłużnika. Nierzetelny klient musi mieć świadomość, że jest mała szansa na niepłacenie bez ponoszenia konsekwencji.

Windykacja należności jest procesem złożonym i skomplikowanym, składającym się z kilku etapów. Należy go przeprowadzić rozważnie i dokładnie. Wówczas szansa na odzyskanie środków finansowych jest bardzo duża. Poszczególne etapy windykacji mają na celu pomóc, aby owe należności klient uzyskał. Pierwszym z nich jest tak zwany monitoring należności, który polega na informowaniu podmiotu gospodarczego o terminie płatności. Kolejnym etapem jest windykacja przedsądowa, ma ona wpłynąć na naszego partnera w interesach do spełnienia swoich zobowiązań finansowych. Proces windykacji nie powinien być prowadzony wyłącznie w momencie ostatecznym, gdy kontrahent nie jest już w stanie sprostać zobowiązaniom. Windykacja przedsądowa powinna polegać na skontaktowaniu się z kontrahentem i zorientowaniu się w sytuacji. Windykacja przedsądowa obejmuje następujące czynności:

• kontakt z dłużnikiem po upływie terminu płatności


• negocjacje w sprawie spłaty zadłużenia


• kierowanie wezwań do zapłaty z zastrzeżeniem skierowania sprawy do sądu w przypadku nieuregulowania zobowiązania


• przygotowanie ugody z dłużnikiem jeśli wyraża chęć współpracy

Jeśli czynności wchodzące w skład windykacji przedsądowej nie przyniosą oczekiwanych rezultatów, sprawa kierowana jest do postępowania sądowego. Sąd wydaje decyzję o wszczęciu postępowania egezkucyjnego.
Windykacja długów nie jest ani łatwym, ani przyjemnym procesem. Jeśli posiadamy odpowiednią wiedzę prawniczą i umiemy postępować w momentach kryzysowych, z pewnością jesteśmy w stanie sobie poradzić sami. Jeśli nie mamy odpowiedniej wiedzy i umiejętności warto wówczas zatrudnić fachowców, którzy nam pomogą w tych trudnych momentach.