Zadania firm windykacyjnych

Chociaż firmy windykacyjne istnieją na naszym rynku od wielu lat, to wciąż wiele osób nie wie czym dokładnie się zajmują. Zazwyczaj kojarzone są one z problemami, od których należy trzymać się z daleka. Tymczasem usługi oferowane przez branżę windykacyjną są zupełnie normalnym, a wręcz nieodłącznym elementem wolnego rynku. Rozpoczęcie ich działalności w Polsce zbiega się z okresem przemian ustrojowych. Od tego czasu działalność windykatorów w naszym kraju stała się niezbędna do funkcjonowania gospodarki, tak jak od wielu lat w rozwiniętych krajach kapitalistycznych.

Warto odpowiedzieć sobie jednak na pytanie, jakie konkretne zadania wypełniają firmy windykacyjne. Jedną z najpopularniejszych usług przez nie oferowanych jest skup wierzytelności. Za pomocą tej metody przedsiębiorstwa mogą odciążyć się od problemów związanych z niepłacącymi klientami. Sprzedaż faktury pozwala firmie, praktycznie natychmiastowo, otrzymać pieniądze na swoje konto i przeznaczyć je na dalszą działalność. Dzięki temu, obowiązek ściągnięcia należności od kontrahentów przechodzi na windykatora i nasza firma nie musi się już nim martwić.
Kolejnym zadaniem wykonywanym przez osoby zajmujące się windykacją jest tzw. monitoring należności. Usługa ta umożliwia na bieżąco nadzorować saldo firmy. Polega ona m.in. na przypominaniu klientom o zbliżającym się terminie spłaty należności, oraz na wczesnym wykrywaniu braku dyscypliny płatniczej wśród kontrahentów. Dzięki monitoringowi wierzytelności firmom udaje się unikać zatorów finansowych, które mogą paraliżować pracę.

Najważniejszą funkcją firm windykacyjnych jest oczywiście ściąganie należności od dłużników, którzy przez długi czas uchylają się od spłaty należności. Działalność ta jest prowadzona wyłącznie legalnymi metodami i ma na celu odzyskanie przez wierzycieli „zamrożonych” pieniędzy. Firmom windykacyjnym zależy na ugodowej współpracy, która pozwoli uniknąć procesu sądowego. Po ustaleniu indywidualnych warunków oddania gotówki, dostosowanych do potrzeb firmy, możliwe jest komfortowe pozbycie się zaciągniętych długów.

Kiedy poprosić o pomoc firmę windykacyjną?

Niestety wielu pracodawcom zdarza się nie zapłacić na czas swoim pracownikom. Podobna sytuacja ma miejsce wśród pożyczkobiorców, którzy często długo zwlekają z oddaniem zaciągniętego długu. Jeżeli zdarzyło nam się komuś pożyczyć pieniądze i nie możemy ich odzyskać jest na to sposób. Warto taką sprawę oddać do firmy windykacyjnej.

Nasi dłużnicy często czują się bezkarni. Liczą na to, że zapomnieliśmy o sprawie lub starają się przeciągać oddanie długu w nieskończoność. Na szczęście można temu zaradzić a radą są wcześniej wspomniane firmy windykacyjne. Warto nasze (tak jest, to powinny być nasze pieniądze!) oddać w ręce profesjonalistów. Istnieje szeroki wachlarz metod windykacji długów, jedne są skuteczniejsze inne mniej. W sytuacji gdy sami nie mamy czasu na to, by ścigać naszego dłużnika wystarczy oddać sprawę sprawdzonej firmie. Często bierze ona procent od tego, co odzyska – dlatego naprawdę warto! Przecież i tak fizycznie nie posiadamy tych pieniędzy a tak zdobędziemy większa ich część.

Nie pozwólmy naszym dłużnikom spać spokojnie, o nie! Niech wiedzą, że zależy nam na windykacji naszej należności! Miejmy na uwadze to, że nie robimy tego tylko dla siebie. Przecież osoba, która na czas nie oddaje pieniędzy jest zwykłym oszustem i może ten manewr z inną osobą. Dlatego warto dbać o swoje – choćby dlatego, żeby nie rozprzestrzeniać procederu dalej.

Firmy windykacyjne

Ponieważ w dzisiejszych czasach coraz więcej ludzi popada w długi, windykacja należności czy wierzytelności staje się coraz bardziej popularnym zajęciem. Zadłużone są liczne przedsiębiorstwa, ale też przede wszystkim zwykłe osoby prywatne. Również z tego powodu w znacznej części dużych firm i przedsiębiorstw istnieją odpowiednie działy, odpowiedzialne za windykację należności.

Często wspierają je zewnętrzne firmy windykacyjne. W dzisiejszych czasach na rynku jest bardzo dużo firm, zajmujących się windykacją długów. Takie instytucje zajmują się między innymi redagowaniem i wysyłaniem do dłużników pism, mających za zadanie ponaglenie go do spłacenia długu. Firmy windykacyjne nierzadko korzystają również z usług call center. Wierzytelności są w takim wypadku odzyskiwane za pomocą pracowników, którzy kontaktując się z dłużnikiem, próbują nakłonić go do polubownej spłaty długu. Wiele przedsiębiorstw decyduje się na takie rozwiązanie, ponieważ jest ono szybsze i tańsze niż wytaczanie sprawy sądowej, za którą trzeba zapłacić, także w wypadku, gdy wierzytelności są nieściągalne.

Jak działają firmy windykacyjne? W momencie gdy wierzyciel podpisuje umowę z firmą windykacyjną, powinien on także przekazać jej uzyskany sądownie wyrok nakazu zapłaty. Druga możliwość to zwrócenie się do sądu z prośbą o przekazanie długu odpowiedniej firmie. Firma windykacyjna przejmując dług, jest zobowiązana do odzyskania go wszelkimi możliwymi sposobami zgodnymi z obowiązującym w danym państwie prawem.

Co może windykator?

Każda instytucja finansowa oraz przedsiębiorcy mają prawo zlecić firmie windykacyjnej ściąganie należności. W niniejszym artykule w krótki sposób podsumujemy prawa i obowiązki posiadane przez firmy windykacyjne.

Windykator nie jest komornikiem, jego rola ogranicza się do wysyłania ponagleń, a w ostateczności do skierowania sprawy na drogę sądową. Zadaniem windykatora jest odzyskanie pieniędzy więc warto pójść na ugodę nie obciążając się tym samym kosztami sądowymi. Firmy windykacyjne działają zgodnie z kodeksem karnym i kodeksem etyki windykatorów pole ich działań w stosunku do chociażby komorników jest bardzo ograniczone. Windykator nie ma prawa w żaden sposób nękać dłużnika, zastraszać ani tym bardziej używać przemocy. Odzyskiwanie długu
ogranicza się do ponagleń, jeśli windykator próbuje wejść do mieszkania bez zgody właściciela należy zawiadomić odpowiednie służby.

Pole działania windykatorów jest bardzo ograniczone jeśli łamią prawo należy zawiadomić prokuraturę. Mimo wszystko od długu się nie ucieknie, bez względu na działania windykacyjne należy zrobić wszystko, aby spłacić wszystkie należności, gdyż będą one tylko narastały.

Windykacja ma sie dobrze

Windykacja to jedna z niewielu branż odpornych na ogólnoświatowy kryzys. Podczas gdy większość firm redukuje zatrudnienie, firmy windykacyjne, je zwiększają. Powodem takiego postępowania jest nieustannie rosnąca liczba dłużników.

W ciągu pięciu lat liczba klientów podwyższonego ryzyka zwiększyła się o 132 proc. - w 2007 r. było niespełna 950 tys. osób spóźniających się z zapłatą raty kredytowej czy rachunku za gaz, obecnie jest to ponad 2,2 mln. osób

Od ostatnich miesiącach zobowiązania Polaków wzrosły o 3 proc. i osiągnęły poziom 37,03 miliarda złotych.

Aż 61 proc. zaległych płatności to kwoty poniżej 5 tys. zł. Średnie zadłużenie na głowę jest jednak dużo wyższe. Na koniec września 2012 roku wyniosło ona 16 715 zł.

Zgodnie z danymi InfoDług najbardziej zadłużony Polak pochodzi z woj. mazowieckiego. W ciągu trzech miesięcy jego dług urósł o 3,5 mln zł i nieuchronnie zbliża się do 100 mln zł. Tak szybki przyrost długu jest wynikiem rosnących odsetek. Drugą pozycję na liście najbardziej zadłużonych zajmuje mieszkaniec woj. dolnośląskiego - jest winien połowę tego co lider. We wszystkich przypadkach źródłem długów najbardziej zadłużonych dziesięciu Polaków są niespłacone kredyty mieszkaniowe, kredyty na zakup papierów wartościowych i niespłacone pożyczki.

Firmy windykacyjne

Windykacja odgrywa bardzo istotną rolę w naszym społeczeństwie, w którym zaciąganie pożyczek i kredytów jest coraz popularniejsze. Firmy windykacyjne kojarzone są z pomaganiem w wyjściu z długów osobom nieradzącym sobie z terminowym regulowaniem wierzytelności.

Firmy przedstawiają najczęściej ofertę zawarcia ugody, w ramach której długi rozkładane są na możliwe do spłacenia dla dłużnika raty. Ta możliwość jest dla wielu osób jedynym sposobem na uregulowanie zobowiązań. Pomoc udzielana przez firmy windykacyjne stwarza potrzebującym osobom szansę na poprawę sytuacji finansowej, umożliwia ponowne korzystanie z kredytów bankowych oraz zawierania umów z dostarczycielami różnego rodzaju usług, np. telefonii komórkowej, internetu czy telewizji. Osoby te, przed podjęciem współpracy z firmą windykacyjną bardzo często takiej możliwości nie miały z powodu obecności w Krajowym Rejestrze Dłużników.

Efektem pomocy udzielanej dłużnikom przez firmy windykacyjne jest przywrócenie dłużników do obiegu kredytowego, dłużnicy mogą swobodnie nabywać dobra, co pociąga za sobą wzrost gospodarczy. To świadczy również o tym, jak ważnym jest windykacja długów.

Braciszek idzie do pracy

Mój młodszy brat studiuje ekonomię. Szukał pracy na czas wakacji. Wiadomo, że nie jest tak łatwo coś znaleźć, tym bardziej, że to okres, kiedy liczba chętnych znacznie się powiększa, więc CV wysyłał praktycznie wszędzie. Najwięcej ofert dotyczyło obsługi klienta. Taka ładna nazwa na określenie telemarketingu...

Odpowiedziano mu tylko na kilka aplikacji, ale tylko trzy firmy zaproponowały rozmowę kwalifikacyjną. Okazało się, że aż dwie z nich to firmy windykacyjne. Zainteresowały się Maćkiem ze względu na jego wykształcenie. Ekonomia to przydatna dziedzina przy ściąganiu długów. Powiedziano mu, że daje to szansę przyszłego rozwoju w tej branży. Do tego proponowane zarobki znacznie przewyższają zwykłą wakacyjną pracę, np. w telefonii komórkowej.

Maciej zawsze myślał, że będzie pracował na giełdzie albo coś w w tym stylu. Windykacja należności nawet nie przyszła mu do głowy. Teraz zaczął poważnie myśleć nad swoją przyszłością. Zdecydował się spróbować i przy okazji dowiedzieć czegoś więcej o tej branży.

Opowiedział mi, że windykacja polega nie tylko na dochodzeniu praw klientów. Oprócz telefonicznych i osobistych kontaktów z dłużnikami, ważne jest też pozyskiwanie klientów biznesowych. Całkiem to sensowne, na dzisiejszym rynku, gdy konkurencja nie śpi, nie można czekać aż klient znajdzie się sam. Nigdy nie zastanawiałam się, nad tym, że windykacja należności to taki złożony proces. Może mój braciszek faktycznie rozwinie się w tym kierunku.

Zadłużenie seniorów

Emeryci coraz częściej widnieją w Krajowym Rejestrze Długów. Najstarsza osoba widniejąca w Krajowym Rejestrze Długów ma 105 lat i jest winna 1572zł. Nie jest to jedyny stulatek otwierający listę dłużników w swoim województwie. Trudno się jest spodziewać, aby wierzyciele w takich przypadkach zdołali odzyskać od nich swoje pieniądze. Osoby w sędziwym wieku stanowią już pokaźną liczbę dłużników KRD. W ubiegłym roku emeryci reprezentowali 3% wszystkich dłużników notowanych w KRD, w obecnym roku - 2012 już 6,51%. Najczęstszymi wierzycielami są albo banki, albo już firmy windykacyjne i fundusze sekurytyzacyjne, czyli instytucje, które odkupują długi najczęściej właśnie od banków. Skąd wynika zadłużenie emerytów i rencistów? Trudno sobie wyobrazić emeryta, który w nieopanowany sposób zaciąga kredyty na spełnienie swoich zachcianek, np. wykupienie zagranicznych wakacji czy zakup nowoczesnego sprzętu RTV i AGD. Każdy senior raczej myśli o spokojnym spędzeniu starości i nie w głowie mu zaciąganie kolejnych zobowiązań, których konsekwencją jest przykra dla nich wszystkich windykacja. Rosnące długi emerytów mogą wynikać z tego iż zostali oszukani przez swoich bliskich. Wiele młodych osób, które często nie posiadają zdolności kredytowej, proszą o pomoc swoich dziadków o to, aby ci wzięli na nich kredyt. Obiecują seniorom, że będą spłacać wszystkie raty kredytu a rzeczywistość okazuje się zupełnie odmienna. Na głowy dziadków emerytów, którzy ledwo wiążą koniec z końcem spadają kolejne ponaglenia uregulowania raty kredytów, których po prostu nie są w stanie spłacić. Często oni sami zapominają na co zastała zaciągnięta pożyczka i kto powinien zwrócić do banku pieniądze. Młodsi seniorzy posiadają pewnie jeszcze długi pochodzące z okresu aktywności zawodowej.

Skuteczność w windykacji

Wraz z kryzysem gospodarczym jaki dotknął cały świat powstał problem trapiący coraz więcej firm, mianowicie problem dotyczący płatności za wykonane usługi. Firmy nie otrzymują w ustalonym terminie swoich należności przez co same nie mogą uregulować swoich długów i koło się zamyka. W związku z zaistniałą sytuacją powstają firmy windykacyjne , które oferują monitorowanie płatności. W momencie, kiedy płatność w określonym terminie nie wpływa na konto wierzyciela uruchamiany jest proces windykacji. Jednym z kluczowych czynników wpływających na skuteczność działań windykacyjnych jest czas jaki upłynął pomiędzy wymaganą datą płatności a rozpoczęciem działań skłaniających dłużnika do uregulowania długu. Im czas ten jest krótszy tym skuteczność windykacji większa. W przypadku długów nie starszych niż 30 dni skuteczność windykacji wynosi około 90%, długi, których termin płatności przekroczył 6 miesięcy odzyskuje sie w zaledwie kilku procentach. Kolejnym czynnikiem wpływającym na skuteczność windykacji jest struktura długu. Mówiąc o strukturze długu mamy na myśli osoby które są dłużnikami. Im korzystniejsza struktura długu, tym szansa na jego odzyskanie jest większa. W przypadku, kiedy dłużnikiem jest osoba starsza, pozostająca bez pracy prawdopodobieństwo odzyskania długu jest o wiele mniejsze niż w przypadku, kiedy dłużnikiem jest osoba młoda, na stałe pracująca, która otrzymuje wynagrodzenie powyżej płacy minimalnej, tj powyżej 1386 zł brutto). Na skuteczność windykacji wpływa również fakt, czy dług był już wcześniej poddany windykacji. Jeśli wobec danego długu prowadzone już było postępowanie windykacyjne prawdopodobieństwo odzyskania wierzytelności jest znikome.

Windykacja międzynarodowa

Ucieczka dłużnika poza granice państwa nie jest dla firm windykacyjnych przeszkodą w odzyskaniu wierzytelności. Granice kraju nie są przeszkodą skutecznej windykacji. Firmy windykacyjne posiadają odpowiednie narzędzia pozwalające na namierzenie dłużnika nawet za granicą. Jednym z pierwszych kroków jakie podejmuje firma windykacyjna po przejęciu długu jest ustalenie miejsca pobytu dłużnika. Jak powszechnie wiadomo firmy windykacyjne mają swoje tzw. wywiadownie, przed którymi nic się nie ukryje. Powszechna stała się praktyka śledzenia portali społecznościowych, w których często dłużnicy umieszczają informacje o miejscu pobytu. Często korzysta się także z pomocy detektywów. Po namierzeniu miejsca pobytu dłużnika windykacja przebiega w ten sam sposób jak windykacja w obrębie kraju. Wysyłane saą monity informujące o długu, warunkach spłaty, nawiązywany jest kontakt telefoniczny. Jeśli nie uda się nakłonić dłużnika do spłaty wierzytelności sprawa kierowana jest na drogę sądową, wówczas korzysta się z usług policji zarówno tej krajowej jak i zagranicznej. wszystkie podejmowane działania windykacyjne muszą być zgodne z prawem jakie obowiązuje na danym terenie. Windykacja zagraniczna jest odrobinę trudniejsza do przeprowadzenia, większe są także koszty odzyskania należności. Warto jednak ponieść trochę większe koszty i odzyskać swoje wierzytelności, niż całkowicie zrezygnować i stracić to co się nam należy. Dłużnicy muszą pamiętać, że ucieczka poza granice nie spowoduje, że będą mogli przestać spłacać swoje długi.