Dług współmałżonka

Długi to niezwykle trudny temat w małżeństwie, a przez to i częsta przyczyna rozwodów. Naprawianie błędów drugiej połówki jest bolesnym procesem, zarówno pod względem psychicznym, jak i dla portfela. Czy można odejść od odpowiedzialności finansowej za decyzje swojego męża czy swojej żony, którzy uchylają się od regulowania należności?
Polskie prawo jasno określa, że pieniądze, które są egzekwowane przez funkcjonariusza, czyli przez komornika, pochodzą z puli majątku osobistego. Zwykle zawierając związek małżeński, dwoje ludzi zawiera umowę o posiadaniu wspólnoty majątkowej. Ta umowa oznacza, że o każdej decyzji, która może długotrwale wpłynąć na posiadane przez małżeństwo dobra materialne i finansowe, powinien wiedzieć współmałżonek i brać świadomy i czynny udział w rozważaniu tej decyzji.

Zgoda małżonka jest niezbędna w przypadku, kiedy druga strona ma w planach zakup nieruchomości, przedsiębiorstwa, gospodarstwa, czy też planuje przekazać dużą darowiznę, za pieniądze, które są majątkiem wspólnym. Można nie wyrazić zgody na decyzję współmałżonka nawet po fakcie jej podpisania, co powoduje stwierdzenie jej nieważności, jednak gdy sprawa dotyczy wyrównania rachunków, typu rata za samochód, brak zgody nie ma mocy prawnej - zakupiony przedmiot czy usługa muszą być opłacone. Wówczas pieniądze są egzekwowane z majątku osobistego dłużnika, może nim być wynagrodzenie z tytułu wykonywanej pracy, tantiemy z praw autorskich i innych jego dochodów, czy też z majątku, który nie został objęty prawem wspólnoty małżeńskiej, z powodu podpisania umowy o rozdzielności majątkowej.

Wyjątkiem od tej sytuacji jest zaciąganie pożyczek przeznaczonych na zaspokojenie podstawowych potrzeb swojej rodziny. W tym kryją się wydatki na żywność, odzież, opłaty za mieszkanie i wszelkie usługi z nim związane, takie jak prąd, gaz, woda, a także pieniądze przeznaczone dla indywidualnych potrzeb życiowych rodziny, a szczególnie te na rozwój intelektualny, duchowy i wychowawczy dzieci. W tych sytuacjach małżonek ponosi odpowiedzialność za długi.

Windykacja należności – zlecić czy samemu ściągnąć dług?

Pierwszym krokiem jest dokonanie kalkulacji, która powie nam, jaka opcja bardziej opłaca się pod względem finansowym. W tym przypadku należy wziąć pod uwagę ile czasu, paliwa i pieniędzy na korespondencje należy poświęcić. Warto także zastanowić się jakich argumentów użyjemy aby skłonić dłużników do spłaty długów. Następnie powinniśmy odpowiedzieć sobie czy jesteśmy na tyle cierpliwi, gdyż ściąganie długu jak widać jest procesem długotrwałym i uciążliwym.

Jeżeli zdecydujemy się na prowadzenie windykacji na własną rękę, należy wysłać do wszystkich dłużników wezwanie do zapłaty. Należy jednak pamiętać, że dłużników nie można zastraszać, gdyż jest to niezgodne z polskim prawem i w najgorszym wypadku można trafić za to do więzienia. Jeżeli po kilku wysłanych monitach dłużnik nie uregulował należności sprawę należy skierować do sądu. Obecnie zadanie to jest ułatwione, gdyż wszystko można załatwić za pomocą internetu, wysyłając wniosek do e-sądu. Po kilku miesiącach otrzymamy nakaz zapłaty, który przedstawiamy dłużnikowi. Jeżeli ten nadal stawia opory znów składamy wniosek do sądu o opatrzenie klauzulą wykonalności nakazu zapłaty. Stanowi to podstawę do wszczęcia egzekucji komorniczej.

Warto dodać, iż bardzo często dłużnicy zapominają o odsetkach. Podobnie jest w przypadku kosztów sądowych i adwokackich, których pokrycie staje się często nie lada problemem. W przypadku takich osób bądź przedsiębiorstw, proces windykacyjny jest bardzo żmudny.

Aby zaoszczędzić sobie dodatkowych kosztów i niepotrzebnych nerwów coraz więcej firm zleca windykację firmom, które zajmują się tym na co dzień. Zanim powierzymy daną sprawę w ręce profesjonalistów, należy sprawdzić ich doświadczenie. Zastanowić powinniśmy się także w przypadku firm, które pobierają opłaty przed przystąpieniem do działania, gdyż mogą wówczas nie pracować w 100% efektywnie. Najlepiej korzystać z usług sprawdzonych firm.

Dług publiczny

Dług publiczny (albo zgodnie z definicją ustawową „państwowy dług publiczny”) – obejmuje nominalne zadłużenie podmiotów sektora finansów publicznych, ustalone po wyeliminowaniu przepływów finansowych pomiędzy podmiotami należącymi do tego sektora (skonsolidowane zadłużenie brutto), zaciągnięte z następujących tytułów:

• papiery wartościowe opiewające wyłącznie na świadczenia pieniężne (poza papierami udziałowymi),
• pożyczki (w tym papiery wartościowe, których zbywalność jest ograniczona),kredyty,
• przyjęte depozyty,
• zobowiązania wymagalne (tzn. zobowiązania, których termin płatności minął, a które nie zostały przedawnione lub umorzone).

Na dzień dzisiejszy dług publiczny wynosi ponad 857 mld złotych, co w przeliczeniu na każdego mieszkańca Polski wynosi ok 23tys zł. Prawie połowa długu publicznego powstała w ciągu ostatnich 10 lat. Jeszcze w 2000 roku polski dług publiczny wynosił 365 mld zł (w cenach stałych z 2010 roku), a do końca 2010 roku ma osiągnąć poziom 751 mld zł. Szybki przyrost długu publicznego w ciągu ostatnich 3 lat wynika z dwóch przyczyn:

• Kryzysu gospodarczego na świecie i spowolnienia gospodarczego w Polsce, co spowodowało spadek wpływów z podatków i wzrost wydatków (np. na zasiłki dla bezrobotnych).
• Obniżki podatków i składek przez poprzedni rząd. Nie towarzyszyło jej proporcjonalne obniżenie wydatków publicznych, a w efekcie olbrzymią dziurę budżetową trzeba łatać pożyczkami oraz przychodami z prywatyzacji.

Windykacja międzynarodowa

Ucieczka dłużnika poza granice państwa nie jest dla firm windykacyjnych przeszkodą w odzyskaniu wierzytelności. Granice kraju nie są przeszkodą skutecznej windykacji. Firmy windykacyjne posiadają odpowiednie narzędzia pozwalające na namierzenie dłużnika nawet za granicą. Jednym z pierwszych kroków jakie podejmuje firma windykacyjna po przejęciu długu jest ustalenie miejsca pobytu dłużnika. Jak powszechnie wiadomo firmy windykacyjne mają swoje tzw. wywiadownie, przed którymi nic się nie ukryje. Powszechna stała się praktyka śledzenia portali społecznościowych, w których często dłużnicy umieszczają informacje o miejscu pobytu. Często korzysta się także z pomocy detektywów. Po namierzeniu miejsca pobytu dłużnika windykacja przebiega w ten sam sposób jak windykacja w obrębie kraju. Wysyłane saą monity informujące o długu, warunkach spłaty, nawiązywany jest kontakt telefoniczny. Jeśli nie uda się nakłonić dłużnika do spłaty wierzytelności sprawa kierowana jest na drogę sądową, wówczas korzysta się z usług policji zarówno tej krajowej jak i zagranicznej. wszystkie podejmowane działania windykacyjne muszą być zgodne z prawem jakie obowiązuje na danym terenie. Windykacja zagraniczna jest odrobinę trudniejsza do przeprowadzenia, większe są także koszty odzyskania należności. Warto jednak ponieść trochę większe koszty i odzyskać swoje wierzytelności, niż całkowicie zrezygnować i stracić to co się nam należy. Dłużnicy muszą pamiętać, że ucieczka poza granice nie spowoduje, że będą mogli przestać spłacać swoje długi.

Przedawnienie długów

Przedawnienie jest to możliwość uchylenia się od zaspokojenia roszczenia po upływie określonego prawem terminu. Przedawnieniu podlegają wyłącznie roszczenia majątkowe (np. długi), czyli takie, które prowadzą do powiększenia lub utrzymania dotychczasowego stanu majątkowego osoby uprawnionej. Kodeks cywilny przewiduje cztery podstawowe terminy przedawnienia:

• 10 lat - Wszelkie roszczenia majątkowe, z wyłączeniem roszczeń o świadczenia okresowe, roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, oraz tych, co do których przepis szczególny przewiduje krótszy termin przedawnienia albo których przedawnienie nie zostało wyłączone
• 3 lata - Roszczenia związane z prowadzeniem działalności gospodarczej
• 3 lata - Roszczenia o świadczenie okresowe (np. czynsz najmu, alimenty, raty kredytowe)
• 10 lat - Wszystkie roszczenia stwierdzone prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, ugodą zawartą przed sądem albo przed sądem polubownym, poza roszczeniami okresowymi należnymi w przyszłości

W przypadku roszczeń z określonym terminem płatności bieg przedawnienia rozpoczyna się z chwilą nadejścia tego terminu (wymagalność).