Dług współmałżonka

Długi to niezwykle trudny temat w małżeństwie, a przez to i częsta przyczyna rozwodów. Naprawianie błędów drugiej połówki jest bolesnym procesem, zarówno pod względem psychicznym, jak i dla portfela. Czy można odejść od odpowiedzialności finansowej za decyzje swojego męża czy swojej żony, którzy uchylają się od regulowania należności?
Polskie prawo jasno określa, że pieniądze, które są egzekwowane przez funkcjonariusza, czyli przez komornika, pochodzą z puli majątku osobistego. Zwykle zawierając związek małżeński, dwoje ludzi zawiera umowę o posiadaniu wspólnoty majątkowej. Ta umowa oznacza, że o każdej decyzji, która może długotrwale wpłynąć na posiadane przez małżeństwo dobra materialne i finansowe, powinien wiedzieć współmałżonek i brać świadomy i czynny udział w rozważaniu tej decyzji.

Zgoda małżonka jest niezbędna w przypadku, kiedy druga strona ma w planach zakup nieruchomości, przedsiębiorstwa, gospodarstwa, czy też planuje przekazać dużą darowiznę, za pieniądze, które są majątkiem wspólnym. Można nie wyrazić zgody na decyzję współmałżonka nawet po fakcie jej podpisania, co powoduje stwierdzenie jej nieważności, jednak gdy sprawa dotyczy wyrównania rachunków, typu rata za samochód, brak zgody nie ma mocy prawnej - zakupiony przedmiot czy usługa muszą być opłacone. Wówczas pieniądze są egzekwowane z majątku osobistego dłużnika, może nim być wynagrodzenie z tytułu wykonywanej pracy, tantiemy z praw autorskich i innych jego dochodów, czy też z majątku, który nie został objęty prawem wspólnoty małżeńskiej, z powodu podpisania umowy o rozdzielności majątkowej.

Wyjątkiem od tej sytuacji jest zaciąganie pożyczek przeznaczonych na zaspokojenie podstawowych potrzeb swojej rodziny. W tym kryją się wydatki na żywność, odzież, opłaty za mieszkanie i wszelkie usługi z nim związane, takie jak prąd, gaz, woda, a także pieniądze przeznaczone dla indywidualnych potrzeb życiowych rodziny, a szczególnie te na rozwój intelektualny, duchowy i wychowawczy dzieci. W tych sytuacjach małżonek ponosi odpowiedzialność za długi.

Windykacja drogą email

Internet jest usługą powszechnie dostępną. Szacuje się, że blisko 75% polskich gospodarstw domowych ma dostęp do sieci. Łatwość przepływu informacji i ich całodobowa dostępność spowodowała, że przekazywaniem danych, korespondencji czy powiadomień przez Internet, oprócz prywatnych użytkowników, zajmują się również firmy, szkoły i przedszkola, a nawet urzędy!

E-maile stały się szybką i czytelną drogą komunikacji, zarówno prywatnej jak i służbowej. Elektroniczne wiadomości w przeciwieństwie do listów wysyłanych za pośrednictwem poczty, nie giną, zawsze są dostarczone. Ich istnienie można łatwo potwierdzić zarówno u odbiorcy, jak i u nadawcy danej wiadomości. Co więcej, badania wykazują, że ludzie częściej zmieniają mieszkanie niż swój adres mailowy, co oznacza, że ważna korespondencja może być odczytana przez adresata w dowolnym miejscu na kuli ziemskiej, jedynym warunkiem jest dostęp do internetu.

Skrzynka mailowa stała się zamiennikiem tradycyjnej skrzynki pocztowej, a skoro technologia się zmienia, muszą zmienić się również usługi. Windykacja prowadzona drogą emailową jest jedną z metod prewencji stosowanych przez firmy windykacyjne. Najczęściej stosuje się ją jeszcze przed terminem wpłynięcia należności na konto wierzyciela. Wówczas taki mail jest przypomnieniem o zaległości względem danej usługi bądź raty, i zachętą do zapłaty w terminie, co uchroni od naliczenia karnych odsetek.

Najczęściej akie maile przychodzą od operatorów telefonii komórkowej, w sposób automatyczny, gdzie dołącza się wykaz wykonanych połączeń i wysłanych wiadomości, a także wszelkich dodatkowych usług, z jakich korzystał dany numer telefonu, w postaci raportu.

Od skuteczności maili dotyczących ponaglenia do uregulowania wierzytelności zależy ich wykonanie. Dobrze sformułowana treść zmotywuje dłużnika do pokrycia długu w trybie natychmiastowym. Maile windykacyjne muszą być czytelne w treści - należy wyraźnie wskazać termin, kwotę należności, ewentualną liczbę odsetek, oraz muszą zawierać powiadomienie
o konsekwencjach niespłacenia długu.

Profesjonalna wiadomość powinna być podpisana przez konkretną osobę, która będzie kontaktować się z dłużnikiem, gdzie powinny być podane dodatkowe możliwości kontaktowe - numer telefonu i adres firmy windykacyjnej, a także zgodę na odpowiedź w formie mailowej i zaproszenie do kontaktu w celu ustalenia planu spłaty należności. Oczywiście email windykacyjny powinien być skonstruowany w sposób, który nie urazi odbiorcy, nie należy stosować jakichkolwiek treści zniesławiających czy obraźliwych. Treść tej wiadomości powinna mieć charakter pisma urzędowego, ze szczególnym wskazaniem na czytelne przedstawienie sytuacji dłużnika.

Usunięcie z listy dłużników

Obecność na czarnej liście dłużników w rejestrach jest dużą przeszkodą zarówno dla konsumenta, jak i dla przedsiębiorcy. Istnieje możliwość, aby dane dłużnika zostały usunięte, a tym samym, aby jego wiarygodność została przywrócona. Jedynym sposobem na skorzystanie z tej możliwości jest całkowita spłata długu. Co ważne, nie ma wyjątków od tej reguły.

Dane dłużnika mogą przebywać w rejestrze przez nawet dziesięć lat, jeśli zostały zgłoszone przez wierzyciela, a ten nie otrzymał pieniędzy. Jeśli jednak zobowiązania finansowe zostały uregulowane i jest to poświadczone odpowiednim dokumentem, wierzyciel ma obowiązek usunięcia danych dłużnika z rejestrów. Jest to umotywowane zapisem w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. z 09.04.2010 nr 81 poz. 530). Niezastosowanie się do tego przepisu skutkuje grzywną dla wierzyciela w wysokości 30 tysięcy złotych.

W przypadku niesłusznego zapisu w rejestrze osoba fizyczna, czy firma, mają prawo ubiegać się o usunięcie z listy, motywując swój wniosek dokumentacją potwierdzającą wierzytelność i płynność finansową w sprawie terminowości w regulowaniu zobowiązań.

Krajowy Rejestr Długów - KRD

Krajowy Rejestr Długów jest bazą danych dłużników w Polsce, która działa pod nadzorem Ministerstwa Gospodarki. KRD ma na celu zgromadzenie danych na temat dłużników, w celu utrzymania płynności gospodarczej i zatrzymania zatorów, które są skutkiem rosnącego zadłużenia Polaków. Działanie tej instytucji jest umotywowane prawnie na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych z dnia 9 kwietnia 2010 r. Zawarte w niej są ustalenia dotyczące udostępniania informacji dotyczących wiarygodności płatniczej.

W Krajowym Rejestrze Długów można znaleźć dane dotyczące osób fizycznych, osób, które prowadzą działalność gospodarczą i informacje na temat firm, zarówno tych małych, jak i wielkich korporacji. Z usług biura mogą korzystać zarówno użytkownicy, jak i biznesmeni, gdyż informacje udostępniane przez KRD są informacjami jawnymi, dostępnymi po złożeniu odpowiedniego wniosku. Monitorowanie własnej wierzytelności pozwala na bycie świadomym swojej wypłacalności, a co za tym idzie pozytywna historia finansowa pozwala na łatwiejszy proces otrzymania kredytu czy pożyczki.

Uprawnienia windykatora

Niekiedy trudna sytuacja finansowa powoduje, że zadłużamy się u najbliższych, przyjaciół i znajomych. Bywa też tak, że zwlekamy ze spłatą należności, nie mamy z czego wyłożyć pieniędzy i osoba, która udzieliła nam pożyczki, próbuje je odzyskać. Przenosi wówczas wierzytelność na osobę trzecią i w wielu przypadkach jest nią firma windykacyjna.

Windykacja w znaczeniu dosłownym oznacza dochodzenie roszczeń i obronę konieczną. Współcześnie zajmuje się ona dochodzeniem własności o odzyskaniu rzeczy znajdujących się w rękach osoby nieuprawnionej. Działania windykacyjne można podzielić na dwie kategorie: windykację polubowną (polegającą na ponaglaniu dłużnika do spłaty długu) oraz windykację sądową (w przypadku braku chęci do współpracy ze strony dłużnika). Windykatorzy niekiedy stosują nielegalne sposoby wobec dłużnika. W artykule chciałabym zaznaczyć, na co może pozwolić sobie windykator, a do czego nie ma uprawnień. Warto również wspomnieć, w jaki sposób dłużnik może bronić się przed bezprawnymi zabiegami.

Co jest dozwolone?
Rolą firmy windykacyjnej jest doprowadzenie do konsensusu z dłużnikiem. Windykator nie musi posiadać specjalnych uprawnień (podobnych do praw komornika). Powinien on zmobilizować i zmotywować dłużnika do spłaty należności. Windykator może „zalewać” nas listami, telefonami i mailami, które będę ponaglały nas do zapłaty. Jeśli zignorujemy znaki i prośby, może on odwiedzić nas w naszym domu, gdzie spróbuje poprowadzić negocjacje. Jeśli firma windykacyjna jest pełnomocnikiem wierzyciela, może złożyć przeciwko nam pozew w sądzie.

Co nie jest dopuszczalne?
Windykatorzy często próbują wywrzeć presję na dłużniku, kierując się jego nieznajomością prawa. Zdarza się, że straszą zadłużonego policją i aresztem czy wysyłają listy i faksy do pracy. Podobnie jak do nachodzenia dłużnika w miejscu pracy, windykator nie posiada takich uprawnień. Oprócz tego nie może: wchodzić do domu zadłużonego bez jego zgody, przejąć ani spisać majątku, przekazywać informacji o długu niepowołanym czy przekazywać nieprawidłowych informacji na temat skutków niespłacenia długu.

Badaniem poprawności działań firm windykacyjnych zajął się Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Sprawdza on zgodność działań windykatorów z ich kompetencjami. Wiele polskich firm zostało już ukaranych za straszenie dłużników. Pamiętajmy, nie bójmy się walczyć o swoje. Znajmy swoje prawa.

Zadłużenie Polaków

Na początku postawmy sobie pytanie. Dlaczego w ogóle samowolnie popadamy w długi, biorąc coraz to więcej kredytów, zamiast rozsądnie rozdzielać wydatki na najpotrzebniejsze rzeczy, tak aby zmieścić się w miesięcznym budżecie? Odpowiedź jest prosta: znacznie większa część polskiego społeczeństwa zapożycza się, w zamyśle twierdząc, że jakoś to będzie, jakoś to spłacę.

Statystyki pokazują, że najczęściej zaciągamy się, chcąc spłacić zaległe pożyczki, co na dłuższą metę może doprowadzić nas do bankructwa, ponieważ chcąc spłacić kredyt kredytem zadłużamy się na nowo i tak w kółko. Znaczną część tych długów stanowią kwoty przeznaczane przez nas na miesięczne opłaty, czynsz czy alimenty. Są osoby, które biorą szybkie pożyczki, można to zauważyć szczególnie w okresie świątecznym, na prezenty dla rodziny lub inne wydatki, które uważają za „niezbędne” lub podczas wakacji, kiedy chcemy odpocząć i zrelaksować się na kilku dniowej wycieczce za granicą, która swoje kosztuje. Takie zachowania można by śmiało uznać, za lekkomyślne. W końcu, jak mamy się cieszyć i zrelaksować podczas urlopu, skoro wisi nad nami widmo spłaty pożyczki? Może się przecież zdarzyć, że w międzyczasie stracimy pracę i nie będziemy w stanie regularnie spłacać miesięcznych rat i nastąpi windykacja długów. Statystyki są przerażające.

Według badań przeprowadzonych przez Big InfoMonitor na koniec czerwca 2014 roku stan zadłużenia społeczeństwa polskiego wynosił aż 40,89 miliarda złotych, z czego 6 % nie reguluje zobowiązań w terminie a najwyższe zadłużenie kredytobiorcy wynosi bagatela 113,42 miliony złotych. Liczby te powinny być dla nas alarmujące, jednak tak nie jest. Z roku na rok odnotowuje się przyrost nowych dłużników, co może być również przyczyną niskiej wiedzy na temat finansów naszego społeczeństwa. Zanim jednak weźmiemy jakikolwiek kredyt, powinniśmy się trzy razy dokładnie zastanowić czy jest on rzeczywiście niezbędny oraz czy będziemy w stanie na dłuższą metę go spłacać.

Etapy windykacji

Czasem nawet chwilowe problemy finansowe mogą sprowadzić na nas problemy. W przypadku zaległych wpłat pojawia się możliwość, że skontaktuje się z nami kancelaria windykacyjna. Jak wyglądają kolejne etapy jej działalności?

Początkowo proces windykacji długów polega na rozmowach z dłużnikiem. Wysyła się do niego monity, albo w inny sposób powiadamia się go o wezwaniu do zapłaty. Windykator stara się ustalić, czy windykacja może zostać przeprowadzona prawidłowo. Sprawdza, czy istnieją środki z których dłużnik jest w stanie spłacić dług, a także pokryć opłatę postępowania windykacyjnego.

Jeśli wszystko się zgadza, rozpoczyna się postępowanie polubowne. Dłużnikowi zostaje złożona propozycja dobrowolnej spłaty zadłużenia oraz zazwyczaj oferuje się mu podzielenie długu na raty. Podjęcie współpracy i znalezienie wspólnego rozwiązania, sprawia, że postępowanie często zostaje zamknięte na tym etapie.

Gdyby jednak nie doszło do ugody, dochodzi do zebrania materiałów potwierdzających zaleganie opłat, zwanych postępowaniem sądowym. Na ich podstawie kancelaria windykacyjna uzyskuje prawomocny tytuł wykonawczy.

Po ostatniej, nieudanej próbie współpracy z dłużnikiem, powstaje wniosek o wszczęcie postępowania klauzulowego, dzięki któremu sprawa trafia do komornika. Dochodzi do postępowania egzekucyjnego, w czasie którego kancelaria sprawdza, czy egzekutor wykonuje pracę prawidłowo, według opisu we wniosku o wszczęcie postępowania egzekucyjnego. Jeśli tak było, pieniądze wracają do wierzyciela razem z odsetkami oraz zwrotem kosztów sądowych.

Czas oraz dynamiczność procesu windykacji długów są różne w zależności od zachowania dłużnika. W przypadku wszczęcia procedury egzekucyjnej, może trwać ona nawet kilka lat.

Zadania firm windykacyjnych

Chociaż firmy windykacyjne istnieją na naszym rynku od wielu lat, to wciąż wiele osób nie wie czym dokładnie się zajmują. Zazwyczaj kojarzone są one z problemami, od których należy trzymać się z daleka. Tymczasem usługi oferowane przez branżę windykacyjną są zupełnie normalnym, a wręcz nieodłącznym elementem wolnego rynku. Rozpoczęcie ich działalności w Polsce zbiega się z okresem przemian ustrojowych. Od tego czasu działalność windykatorów w naszym kraju stała się niezbędna do funkcjonowania gospodarki, tak jak od wielu lat w rozwiniętych krajach kapitalistycznych.

Warto odpowiedzieć sobie jednak na pytanie, jakie konkretne zadania wypełniają firmy windykacyjne. Jedną z najpopularniejszych usług przez nie oferowanych jest skup wierzytelności. Za pomocą tej metody przedsiębiorstwa mogą odciążyć się od problemów związanych z niepłacącymi klientami. Sprzedaż faktury pozwala firmie, praktycznie natychmiastowo, otrzymać pieniądze na swoje konto i przeznaczyć je na dalszą działalność. Dzięki temu, obowiązek ściągnięcia należności od kontrahentów przechodzi na windykatora i nasza firma nie musi się już nim martwić.
Kolejnym zadaniem wykonywanym przez osoby zajmujące się windykacją jest tzw. monitoring należności. Usługa ta umożliwia na bieżąco nadzorować saldo firmy. Polega ona m.in. na przypominaniu klientom o zbliżającym się terminie spłaty należności, oraz na wczesnym wykrywaniu braku dyscypliny płatniczej wśród kontrahentów. Dzięki monitoringowi wierzytelności firmom udaje się unikać zatorów finansowych, które mogą paraliżować pracę.

Najważniejszą funkcją firm windykacyjnych jest oczywiście ściąganie należności od dłużników, którzy przez długi czas uchylają się od spłaty należności. Działalność ta jest prowadzona wyłącznie legalnymi metodami i ma na celu odzyskanie przez wierzycieli „zamrożonych” pieniędzy. Firmom windykacyjnym zależy na ugodowej współpracy, która pozwoli uniknąć procesu sądowego. Po ustaleniu indywidualnych warunków oddania gotówki, dostosowanych do potrzeb firmy, możliwe jest komfortowe pozbycie się zaciągniętych długów.

Wczesne zapobieganie problemom finansowym

Specyfika dzisiejszego rynku powoduje wysoki stopień wzajemnego powiązania podmiotów gospodarczych. Praktycznie żadna firma nie może obyć się bez utrzymywania relacji z wieloma kontrahentami, którzy umożliwiają sprawne działanie przedsiębiorstwa. Osoby prowadzące mały biznes nie mają najczęściej problemu z nadzorowaniem należności swoich klientów. Kłopoty te są jednak bardzo dobrze znane przedsiębiorcom prowadzącym interesy na masową skalę. Utrzymywanie bezpośredniego kontaktu ze wszystkimi kontrahentami okazuje się najczęściej niemożliwe, a setki faktur przysparzają o ból głowy najbardziej skrupulatnych księgowych.

Wzajemne powiązanie firm powoduje, że nawet kilka nieopłaconych, z pozoru nieistotnych, należności może powodować nieprzyjemne w skutkach opóźnienia i poważne zatory. Sytuacja ta wstrzymuje rozwój firmy, a z czasem może doprowadzić do problemów finansowych, z których niełatwo się wydostać.

Idealnym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które narzekają na brak dyscypliny płatniczej wśród swoich klientów może okazać się tzw. monitoring należności. Usługa ta umożliwia udrożnienie finansów firmy i poprawienie skomplikowanych relacji z kontrahentami. Nadzorowanie płatności dzięki tej metodzie, pozwala w porę zauważyć zatory pieniężne i skutecznie je zlikwidować.

Monitoring polega na przypominaniu klientom o zbliżających się terminach płatności. Najczęściej odbywa się to za pomocą rozmowy telefonicznej, wiadomości SMS czy e-maila. Jeśli mimo tego kontrahenci uchylają się od płacenia odpowiednich sum, windykatorzy podejmują wszelkie działania, dzięki którym możliwe jest szybkie odzyskanie pieniędzy. Monitoring należności pozwala wcześnie wykrywać nieodpowiedzialnych klientów i, dzięki temu, chroni firmę przed popadnięciem w długi.

Zapłać za książkę

Droga do biblioteki, szybkie wypożyczenie książki. Czasem nawet uda się ją przeczytać. Chociaż to zależy już głównie od nas. I w tym tkwi właśnie podstawowy problem. Jeśli już w końcu znajdziemy czas na przeczytanie książki, to bardziej prawdopodobna jest wersja, że nie zapomnimy oddać jej na czas do wypożyczalni.

Tylko, że ostatnio większość ludzi, mimo szczerych chęci, nie znajdzie tych kilkunastu minut dla książki. A to jest pierwszy krok do tragedii. Bo później zaczyna się prawdziwa lawina kłopotów.

Najpierw spóźnimy się z przedłużeniem terminu wypożyczenia, następnie zapomnimy o zapłacie pierwszej kary. A skoro nie ma kto nam o tym przypomnieć, to zaczynamy o książkach powoli zapominać. Nawet konto internetowe nie pomoże.
I wtedy właśnie pojawia się główny bohater tej historii, czyli firma windykacyjna. Najpierw dostaniemy krótkie przypomnienia, listy, później będą telefony i przede wszystkim wezwania do zapłaty. To wystarczy, żeby się przestraszyć. Bo następnym krokiem jest ściąganie należności. Nikt nie będzie czekał na dodatkowe wyjaśnienia. Teraz priorytetową sprawą stanie się wyrównanie zaległych opłat. I wydaje się, że to tylko biblioteka. Z pozoru właściwie nic nam w niej nie grozi. A pozory mylą. To właśnie przez biblioteki duża liczba osób rozpoczyna swoją przygodę z windykacją. I dlatego trzeba być ostrożnym i pamiętać o datach, bo przecież w zapominaniu nie ma nic trudnego. Cała sztuka polega na tym, aby pamiętać. A okazuje się, że właśnie to sprawia nam największą trudność.

Chcę być komornikiem!

Jeżeli myślimy o rozpoczęciu pracy komornika, musimy pamiętać o kilku bardzo ważnych aspektach. Jest to bowiem zajęcie niezwykle trudne i stresujące, łączące się z obciążeniami psychicznymi.

Często jest bowiem posądzany o bezduszność, nieuczciwość i radość z cudzego nieszczęścia. Zdarzają się również w jego pracy sytuacje niebezpieczne, nigdy bowiem nie wiemy, jakie nastawienie ma osoba zadłużona i jak nas potraktuje. W związku z tym, komornik musi cechować się opanowaniem, zdecydowaniem i stanowczością. Jego zajęcie jest podobne do działalności firm windykacyjnych. Opiera się na monitorowaniu długów i ściąganiu ich z osoby zadłużonej.
Komornik najczęściej pracuje samodzielnie. Jego miejscem pracy jest kancelaria komornicza, działająca na rzecz danego Sądu Rejonowego. W związku z tym konieczna jest szczegółowa znajomość prawa, przez osoby piastujące takie stanowiska.
Decydując się na wybór tego zawodu należy pamiętać o tym, że liczba komorników w Polsce jest stosunkowo niewielka i ściśle określona. Miejsce pracy można znaleźć dopiero wówczas, gdy zwolni się jedno z istniejących stanowisk lub Ministerstwo Sprawiedliwości podejmie decyzję o zwiększeniu liczby miejsc pracy. Ze względu na nieprzewidywalność owego zawodu, często niezbędna jest współpraca z policją.

Obowiązki windykatora

Zawód windykatora i otwieranie firm windykacyjnych stało się popularne w latach dziewięćdziesiątych. Wcześniej tego typu działalnością zajmowały się w Polsce tylko instytucje państwowe.

Podstawowym obowiązkiem windykatora jest przede wszystkim skuteczne odzyskanie nieuregulowanych należności od dłużnika. Według rozporządzenia Ministra Pracy i Polityki Społecznej owy zawód został sklasyfikowany jako praca biurowa, a także obsługa klienta w Klasyfikacji Zawodów i Specjalności.

Osoby starające się o to stanowisko muszą mieć doświadczenie niezbędne do zapisywania, organizowania, przechowywania i wyszukiwania informacji, a także w sprawach spotkań biznesowych. Firma windykacyjna zwykle opiera swoje działania na pracy dwóch działów. Niższego rzędu call center zatrudnia osoby ubiegające się o spłatę długu telefonicznie. Z kolei windykator terenowy, to osoba prowadząca negocjacje bezpośrednie, twarzą w twarz z dłużnikiem. Do jego kompetencji należy ustalenie warunków spłaty zaległej kwoty i podpisanie ugody. W przypadku, gdy te dążenia nie przyniosą efektów, windykator zmuszony jest przekazać sprawę do sądu. Jego działania bowiem nie mają charakteru prawnego.

Jak pracuje windykator?

Praca windykatora łączy się z wieloma obowiązkami. Jak wszystkie zawody, ma on swoje plusy i minusy.
Zaczynając od aspektów pozytywnych, osoby związane z windykacją mają możliwość nawiązania wielu nowych, ciekawych kontaktów. Może to być niestety również mankament, gdyż nowo poznane osoby mogą okazać się niebezpieczne.
Praca taka jednak daje satysfakcję, ze względu na pomoc w spłacie zadłużenia, a co za tym idzie rozwiązanie problemów dłużnika. Równie istotnym aspektem jest wysoka płaca w owym zawodzie. Skuteczny windykator otrzymuje bardzo dobre wynagrodzenie, ponieważ w firmach windykacyjnych osoby takie są zatrudniane na prowizji.

Poszukując informacji o dłużniku, windykator musi wykazać się nie lada sprytem i talentem, a także pomysłowością i kreatywnością. Pozwala mu to na rozwój osobowości i kompetencji zawodowych. Dodatkowo zapewnia to konieczność zdobywania nowych informacji z zakresu prawa , ekonomii i biznesu.

Niestety, jest również wiele elementów nie przemawiających na korzyść tego zawodu. Po pierwsze, windykator obarczony jest presją czasu i stresem. Jako że musi zmagać się z różnymi ludźmi, towarzyszą mu silne emocje, co wymaga panowania nad sobą. Jego zadaniem jest rozsądzanie sporu między wierzycielem a dłużnikiem, musi się więc liczyć z agresją słowną i fizyczną oraz złym nastawieniem. Zawód windykatora nie cieszy się dobrą sławą w społeczeństwie, warto jednak zmienić postrzeganie windykatora jako złego człowieka i przekonać się jak bardzo pomaga on innym każdego dnia.

Sposoby na łatwiejszą spłatę długów

Upadłość konsumencka oznacza sytuację, w której osoba zadłużona nie jest w stanie spłacić długów nie ze swojej winy. Mogła stracić pracę, zachorować lub mieć wypadek. Człowiek taki może zgłosić do sądu wniosek o upadłość konsumencką. Procedury są jednak w takich przypadkach bardzo skomplikowane, a pomoc w spłacie zadłużenia znikoma. Jeżeli kwota do spłaty jest odpowiednio wysoka, mieszkanie i majątek dłużnika zostają wystawione na licytację i sprzedane. Otrzymane kwoty są oddawane wierzycielom. Poza tym, sąd orzeka tzw. plan spłat, czyli ustala ile pieniędzy dana osoba ma płacić co miesiąc.

Nie zawsze wierzyciele domagają się spłaty długu. Często o dłużnikach się zapomina lub stosuje się według nich działania nieformalne, bez żadnej wartości prawnej. Teoretycznie, powinno się zgłosić do firmy windykacyjnej, by mogła przeprowadzić procedurę windykacji długów. Jeżeli jednak działania takie nie mają miejsca, sprawa może ulec przedawnieniu. Kwestie dochodzenia roszczeń dotyczących sprzedaży produktów, ulegają przedawnieniu po dwóch latach. Najem i roszczenia okresowe, takie jak opłaty za mieszkanie po trzech latach. Kwestie podatkowe są ważne przez pięć lat, a roszczenia z ZUS-u dziesięć.

Czym są wierzytelności?

Wierzytelności są to uprawnienia wierzyciela do żądania od dłużnika spełnienia świadczenia pieniężnego lub rzeczowego. Składać się może z jednego lub wielu roszczeń i dotyczyć wszelkich przychodów pochodzących z obrotu gospodarczego. Są to na przykład pieniądze za wykonane usługi, wpłacone zaliczki, rozliczenia z budżetem czy pracownikami.

Wierzytelność jest często mylona z długiem. Tak naprawdę są to pojęcia przeciwstawne. Dług określa pozycję wierzyciela, bowiem jeżeli na pewnej osobie ciąży dług, jest to wierzytelność w stosunku do osoby drugiej. Niektóre wierzytelności mają pierwszeństwo zaspokojenia nad innymi. Są to na przykład wierzytelności Skarbu państwa, korzystające z różnych form zabezpieczenia i egzekucji. Windykacją długów i wierzytelności zajmują się najczęściej firmy windykacyjne.
Wyróżniamy różne rodzaje wierzytelności, np. bankową czy ubezpieczeniową. Bankowa związana jest z czynnościami bankowymi, np. udzielanie kredytów czy gwarancji bankowych, przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzeniem rachunków tych wkładów. Z kolei wierzytelności ubezpieczeniowe opierają się na stosunku prawnym ubezpieczenia, w którym wierzycielem jest zakład ubezpieczeń, a dłużnikiem ubezpieczający lub osoba trzecia, np. sprawca szkody.

Po czym poznać dobrą firmę windykacyjną?

Każdemu z nas zdarzyło się kiedyś mieć długi. Nie każdy jednak miał kiedykolwiek do czynienia z firmą windykacyjną i komornikiem. Warto wiedzieć, czym charakteryzuje się dobra firma windykacyjna.

Po pierwsze, cechuje ją pełen profesjonalizm w temacie mobilizacji dłużników do spłaty zobowiązań. Muszą być także odpowiednim pośrednikiem pomiędzy nim a wierzycielem. Dłużnikiem nie musi być cywilna osoba, może nim zostać także większa firma. Większe przedsiębiorstwa windykacyjne zajmują się tylko obsługą korporacji.
Oprócz tego, dobre firmy windykacyjne charakteryzują się kompleksowością używanych narzędzi. Korzystają z windykacji telefonicznej i listownej, terenowej, czy detektywistycznej. Firmy takie, dokonują bezpłatnego wpisania danych dłużnika do Rejestru Dłużników. Mają długoletnie doświadczenie w dziedzinie windykacji.

Dobra firma zajmująca się dochodzeniem spłaty zadłużeń, ma indywidualne podejście do klienta, dobierając ofertę dopasowaną do jego potrzeb i specyfiki jego wierzytelności. Opiera się to na właściwych narzędziach windykacyjnych oraz samym procesie, uwzględniającym określenie typu produktu przekazanego do obsługi windykacjnej, typu dłużnika oraz kwotę należności. Poza tym, konieczne jest datowanie stopnia przeterminowania wierzytelności, określenie status sprawy, a także oczekiwań zleceniodawcy.

Kiedy sąd nie pomaga…

Powszechnie wiadomo, że polskie sądownictwo nie zawsze działa szybko i skutecznie. Z tego właśnie powodu, duża część firm, które nie otrzymują zapłaty za dostarczone kontrahentom towary, decydują się nie angażować w spory sądowe. Tu pojawiają się firmy windykacyjne.

Są zdecydowanie szybszym sposobem na odzyskanie długów. Windykacja należności polega na doprowadzeniu do spłaty przez wierzyciela zobowiązań, przy użyciu różnych środków. Warto zaznaczyć, że jest to rozwiązanie całkowicie legalne, uznawane przez polskie prawo.

Na początku procesu ściągania należności, firma windykacyjna powinna wysłać do osoby zadłużonej informację, że podjęte zostały wobec niej działania windykacyjne. Ma to najczęściej formę wezwania do zapłaty. Musi zawierać podstawowe dane wierzyciela, kwotę należną do zapłaty, oraz tytuł prawny, z którego wynika obowiązek zapłaty.
Oprócz tego, firma może wezwać do polubownego załatwienia sporu, a także zaproponować rozłożenie spłaty długu na raty. Jeżeli te działania dojdą do skutku, kwota uzyskana od dłużnika powinna trafić na konto klienta, nie firmy windykacyjnej. Osoba zadłużona ma obowiązek zostać poinformowana na temat ewentualnych konsekwencji, w razie nie uregulowania należności. Może to być skierowanie sprawy do sądu, wiążące się z dodatkowymi kosztami dla dłużnika, choćby na opłacenie komornika, w przypadku przegrania sprawy.

Internetowe giełdy wierzytelności

Internetowe giełdy wierzytelności najczęściej prowadzone są przez firmy windykacyjne. Umieszczone na nich długi oraz dane ich dłużników są z powodzeniem indeksowane przez wyszukiwarki internetowe. Wystarczy więc wpisać imię, nazwisko/nazwę dłużnika w okienku wyszukiwarki, kliknąć wyszukiwarka wyświetli stosowną informację oraz link do tejże giełdy (oczywiście pod warunkiem, że taki dłużnik istnieje w internetowej giełdzie wierzytelności). Po takie metody sprawdzania potencjalnego kredytobiorcę coraz częściej sięgają banki, firmy leasingowe oraz inne firmy, zwłaszcza przed udzieleniem kredytu kupieckiego tudzież przed wpłaceniem zaliczki w ramach umowy ze sprawdzanym podmiotem. Wiarygodność wpisów na giełdach wierzytelności jest na mniej więcej równym poziomie jak w BIK.

Monitoring należności

Ciekawą usługa jaką oferują nam firmy windykacyjne jest monitoring należności. Wiele firm ze względu na ich masowy charakter często przekracza terminy płatności co może wywoływać późniejsze problemy windykacyjne oraz zahamowanie rozwoju firm. Owy monitoring należności to swojego rodzaju system przypomnień i szybkiego reagowania. Stan naszego salda jest monitorowany cały czas i w przypadku wpłynięcia faktury jesteśmy informowani o terminie płatności a wraz z upływem czasu otrzymujemy przypomnienia które pomagają nam nie zapomnieć o danych płatnościach. Przypomnienia te mogą być wysyłane poprzez wiadomości sms czy e-mail bądź poprzez połączenia telefoniczne. W przypadku dłuższego terminu zaległości mogą one również przybrać formę zindywidualizowanych monitów wysyłanych drogą listową. Nadanie wysokiego priorytetu naszym fakturom skutecznie podwyższa terminowość spłat i pomaga podtrzymać dobre relacje z klientem.

Kancelaria windykacyjna

Kryzys gospodarczy niesie za sobą nowe problemy finansowe firm. Kontrahenci wykorzystują niską stabilność przedsiębiorstw i zalegają z płatnościami. Dlatego też powstają nowe kancelarie, które zajmują się sprawami windykacyjnymi.

Problem w wyborze kancelarii windykacyjnej jest następujący - ludzie boją się, że trafią na taką, która nie zdoła rozwiązać problemów firmy. Przyczyną takiej obawy może być to, że kancelaria jest nowa na rynku, nie ma wyrobionej opinii, nie stała się jeszcze konkurencyjna.

Jeśli zależy nam na dobrym rozstrzygnięciu sprawy oraz na tym, aby nasze dokumenty zostały napisane w sposób rzetelny i szybki musimy brać pod uwagę te biura windykacyjne, które istnieją na rynku już od dłuższego czasu. Warto również kierować się informacjami jakie zdołamy pozyskać na ich temat np. w zakresie usług jakie pełni pierwszorzędnie. Jeśli jej usługi prawno-cywilne są jak najbardziej dobre i godne polecenia to możemy być pewni, że usługi windykacyjne również takie będą. Dlatego należy uważać na biura niesprawdzone lub takie, które nie cieszą się pochlebną opinią.
Firmy mające problem z kontrahentami i odzyskiwaniem należności stają się łatwym kąskiem dla takich nowicjuszy. Jednak zdecydowana większość nastawiona jest na faktyczną pomoc niż na obrabianie firm z ich oszczędności.

Głównym plusem takich kancelarii jest fakt, że skierowanie do nich sprawy o roszczenie należności jest sporo tańsze od wprowadzania sprawy na drogę sądową. Często też bardziej skuteczne, dlatego że dłużnik mający do czynienia bezpośrednio z kancelarią windykacyjną może domyślić się, że kancelaria ta chce przede wszystkim szybkiego odzyskania należności, a nie długotrwałego postępowania, jakie toczy się w sądzie. Kancelarie windykacyjne stawiają przede wszystkim na efektywność i szybkość odzyskiwania zaległych płatności dla ich klienta.